zašto moram dostaviti toliko dokumenata za novi poslovni račun

Istraživanje klijentele, ne znatiželja

Banka traži ovu dokumentaciju jer joj Zakon o sprečavanju pranja novca i financiranja terorizma (Wwft) nalaže da provede istraživanje klijentele prije nego što otvori poslovni račun. To istraživanje se sastoji od fiksnog paketa: što je poduzeće, tko stoji iza njega i odakle dolaze novci. Banka sama ne bira ta pitanja — zakon propisuje što mora utvrditi, a banka mora moći dokazati da je to provjerila. Zato što kod svake banke dobivate otprilike isti paket, iako obrazac izgleda drugačije.

Konkretno, to se obično svodi na tri kategorije. Prvo, identitet samoga poduzeća: podaci koji se nalaze i u Registru trgovaca, kao što su pravni oblik, adresa sjedišta i članovi uprave. Zatim konačni korisnici podjetnice — tko zapravo ima moć odlučivanja preko dionica ili prava glasa — i je li tamo politički istaknuta osoba prisutan. Na kraju, tok novca: porijekla imovine i ponekad kod kojih drugih banaka poduzeće već drži račune. Ako nemaš neki od tih dokumenata odmah pri ruci, tada je "još nije dostupno" istinitiji odgovor nego nagađanje — banka pita dalje ako nešto nedostaje, a to je normalno kod prve reklamacije.

Gdje se ovo temelji: ispitivanje klijenta prema Wwft

Obveza ovog istraživanja predviđena je u Wwft-u, koji određuje banke i druge financijske institucije kao institucije koje moraju provesti istraživanje klijentele prije nego što uspostave poslovnu vezu. Osnovni podaci o poduzeću koji se pritom provjeravaju dolaze iz Zakona o registru trgovaca 2007, koji utvrđuje koje su podatke svakoga poduzeća registrirane. Za UBO podatke koje traži banka, često si iste odgovore već jednom unio za drugu stranu — vidi kako popuniti UBO-podatke u upitaniku za pristup koji tu funkcionira.