dlaczego muszę dostarczyć tyle dokumentów dla nowego rachunku biznesowego

Badanie klienta, a nie ciekawość

Bank żąda tego dossier, ponieważ Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft) zobowiązuje go do przeprowadzenia badania klienta przed otwarciem rachunku biznesowego. Badanie to polega na stałym zestawie: kto jest przedsiębiorstwem, kto za nim stoi i skąd pochodzą pieniądze. Bank nie wybiera tych pytań sam — prawo określa, co musi ustalić, a bank musi być w stanie wykazać, że to sprawdził. Dlatego w każdym banku otrzymujesz mniej więcej ten sam zestaw, nawet jeśli formularz wygląda inaczej.

Konkretnie sprowadza się to zwykle do trzech kategorii. Najpierw tożsamość samego przedsiębiorstwa: dane, które znajdują się również w Rejestrze Handlowym, takie jak forma prawna, adres siedziby i zarządcy. Następnie ostatecznych beneficjentów przedsiębiorstwa — kto faktycznie ma wpływ poprzez akcje lub prawo głosu — i czy tam jest prominentna osoba politycznie Na koniec przepływ pieniędzy: pochodzenie majątku i czasami u których innych banków przedsiębiorstwo już prowadzi rachunki. Jeśli nie masz bezpośrednio pod ręką jednego z tych dokumentów, wtedy "jeszcze niedostępne" to uczciw odpowiedź niż zgadywanie — bank będzie pytać dalej, jeśli czegoś brakuje, i to jest normalne przy pierwszym rachunku.

Skąd to wynika: badanie klienta zgodnie z Wwft

Obowiązek tego badania wynika z dyrektywy Wwft, która wskazuje banki i inne instytucje finansowe jako podmioty zobowiązane do przeprowadzania badania klienta przed nawiązaniem stosunku prawnego z klientem. Dane podstawowe dotyczące przedsiębiorstwa, które są tam sprawdzane, pochodzą z Handelsregisterwet 2007, które określa, jakie dane każdego przedsiębiorstwa są rejestrowane. W przypadku danych UBO, o które pyta bank, często zdarza się, że już wcześniej wpisałeś te same odpowiedzi dla innej strony — zobacz, jak dane UBO w kwestionariuszu do podejścia, które się sprawdza.