hvorfor skal jeg levere så mange dokumenter til en ny erhvervsbankkonto

Klientundersøgelse, ikke nysgerrighed

Banken anmoder dette dossier, fordi loven om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme (Wwft) pålægger den at foretage klientundersøgelse, før den åbner en forretningskonto. Denne undersøgelse består af en fast pakke: hvem virksomheden er, hvem der står bag den, og hvor pengene kommer fra. Banken vælger ikke disse spørgsmål selv — loven fastsætter, hvad den skal fastslå, og banken skal kunne dokumentere, at den har kontrolleret det. Derfor modtager du ved hver bank nogenlunde den samme pakke, selvom formularen ser anderledes ud.

Konkret handler dette normalt om tre kategorier. Først identiteten på virksomheden selv: de oplysninger, der også findes i Handelsregisteret, såsom juridisk form, forretningsadresse og ledere. Derefter ultimative ejere af virksomheden — hvem der gennem aktier eller stemmerettigheder faktisk har indflydelse — og om der er en politisk fremtrædende person ved. Til sidst pengestrømmen: den formueens oprindelse og nogle gange hos hvilke andre banker virksomheden allerede har konti. Hvis du ikke har et af disse stykker ved hånden, er "endnu ikke tilgængelig" et mere ærligt svar end at gætte — banken spørger videre, hvis noget mangler, og det er normalt ved en første konto.

Hvor dette kommer fra: Wwft's kundegranskning

Pligten til denne undersøgelse er fastsat i Wwft, som udpeger banker og andre finansielle institutioner som institutioner, der skal foretage klientundersøgelse, før de indgår i et forretningsforhold. De grundlæggende oplysninger om virksomheden, der kontrolleres i den forbindelse, kommer fra Handelsregisterloven 2007, som fastsætter, hvilke oplysninger om hver virksomhed, der er registreret. For de UBO-oplysninger, som banken anmoder, gælder det, at du ofte har udfyldt de samme svar tidligere for en anden part — se hvordan du udfylder UBO-oplysninger i en spørgeskema for den tilgang, der virker.