miksi minun pitää toimittaa niin paljon asiakirjoja uutta liikepankkitiliä varten

Asiakastuntemukseen perustuva tutkimus, ei uteliaisuus

Pankki pyytää tätä tiedostoa, koska rahan pesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskeva laki (Wwft) velvoittaa sen tekemään asiakastuntemukseen perustuvan tutkimuksen ennen kuin se avaa yritystilin. Tutkimus koostuu kiinteästä paketeista: kuka yritys on, kuka sen takana on ja mistä raha tulee. Pankki ei valitse näitä kysymyksiä itse — laki määrää, mitä sen on selvitettävä, ja pankin on pystyttävä osoittamaan, että se on tarkistanut sen. Siksi saat jokaisessa pankissa suunnilleen saman paketin, vaikka lomake näyttäisi erilaiselta.

Käytännössä tämä jakaantuu yleensä kolmeen kategoriaan. Ensin itse yrityksen henkilöllisyys: tiedot, jotka ovat myös kaupparekisterissa, kuten oikeusmuoto, toimipaikka ja johtajat. Sitten yrityksen lopulliset edunsaajat — kuka tosiasiassa hallitsee osakkeiden tai äänioikeuksien kautta — ja onko siellä poliittisesti merkittävä henkilö mukana. Lopuksi rahavirta: varallisuuden lähde ja joskus millä muilla pankeilla yrityksellä on jo tilejä. Jos sinulla ei ole yhtä näistä asiakirjoista heti saatavilla, "ei vielä saatavilla" on rehellisempi vastaus kuin arvaus — pankki kysyy lisää, jos jotain puuttuu, ja se on normaalia uutta tiliä avattaessa.

Mistä tämä johtuu: Wwft:n asiakastutkinnus

Velvoite tähän tutkimukseen sisältyy Wwft-lakiin, joka määrää pankit ja muut rahoituslaitokset instituutioiksi, joiden on suoritettava asiakastuntemukseen perustuva tutkimus ennen kuin ne aloittavat liiketoiminnan asiakkaan kanssa. Perustutkimuksessa tarkistettavat yrityksen perustiedot löytyvät kaupparekisteristä (Handelsregisterwet 2007), joka määrää, mitä tietoja kustakin yrityksestä rekisteröidään. UBO-tiedoille, joita pankki pyytää, pätee, että olet usein jo täyttänyt samat vastaukset toiselle osapuolelle — katso kuinka täytät UBO-tiedot kyselylomakkeessa siinä käytettävää lähestymistapaa varten.