porque tenho de entregar tantos documentos para abrir uma nova conta empresarial

Investigação de cliente, não curiosidade

O banco solicita este dossiê porque a Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo (Wwft) o obriga a realizar investigação de cliente antes de abrir uma conta comercial. Essa investigação consiste em um conjunto fixo: quem é a organização, quem está por trás dela e de onde vem o dinheiro. O banco não escolhe essas perguntas por si só — a lei prescreve o que ele deve verificar, e o banco deve ser capaz de demonstrar que verificou. É por isso que você recebe aproximadamente o mesmo conjunto de perguntas em cada banco, mesmo que o formulário seja diferente.

Concretamente, isso geralmente se reduz a três categorias. Primeiro a identidade da própria organização: os dados que também estão no Registro Comercial, como forma legal, endereço de estabelecimento e administradores. Depois a beneficiários finais da empresa — quem, por meio de ações ou direito de voto, tem realmente o controle — e se há um pessoa politicamente proeminente envolvido. Finalmente o fluxo de dinheiro: a origem dos fundos e às vezes em quais outros bancos a organização já mantém contas. Se você não tiver um desses documentos à mão imediatamente, então "ainda não disponível" é uma resposta mais honesta do que adivinhar — o banco indagará se algo estiver faltando, e isso é normal em uma primeira conta.

Onde isto decorre: a investigação do cliente da Wwft

A obrigação de realizar essa investigação está na Wwft, que designa bancos e outras instituições financeiras como instituições que devem realizar investigação de cliente antes de estabelecer uma relação comercial. Os dados básicos sobre a organização que são verificados, vêm da Lei do Registro Comercial 2007, que estabelece quais dados de cada organização são registrados. Para os dados do UBO que o banco solicita, frequentemente você já preencheu as mesmas respostas para outra parte — veja como você preenche dados de UBO em um questionário para a abordagem que funciona.