prečo musím odovzdať toľko dokumentov pri novom podnikateľskom účte

Prešetrenie klientov, nie zvedavosť

Banka požaduje tento spis preto, že Zákon o prevencii prania peňazí a financovania terorizmu (Wwft) ju zaväzuje vykonať prešetrenie klientov predtým, ako otvorí obchodný účet. Toto prešetrenie pozostáva z pevného balíka: kto je podnik, kto stojí za ním a odkiaľ pochádzajú peniaze. Banka si tieto otázky nevyberá sama — zákon stanovuje, čo musí zistiť, a banka musí môcť preukázať, že to skontrolovala. Preto dostávaš v každej banke približne rovnaký balík, aj keď formulár vyzerá inak.

Konkrétne sa to zvyčajne vzťahuje na tri kategórie. Po prvé, identitu samotného podniku: údaje, ktoré sú tiež v Obchodnom registri, ako je právna forma, sídlo a vedúci pracovníci. Potom konečných vlastníkov podniku — kto má prostredníctvom akcií alebo hlasovacích práv skutočnú kontrolu — a či tam figuruje politicky významná osoba . Nakoniec peňažný tok: pôvod majetku a niekedy aj pri ktorých ďalších bankách podnik už účty vedie. Ak nemáš niektorý z týchto dokumentov bezprostredne k dispozícii, potom je "ešte nie je dostupné" čestnejšia odpoveď než hádať — banka sa opýta, ak niečo chýba, a to je normálne pri prvom účte.

Odkiaľ to vyplýva: prieskum klientov podľa Wwft

Povinnosť vykonať toto prešetrenie je stanovená v Wwft, ktorá označuje banky a iné finančné inštitúcie za inštitúcie, ktoré musia vykonať prešetrenie klientov predtým, ako sa zaväzujú k obchodnej relácii. Základné údaje o podniku, ktoré sa pri tom kontrolujú, pochdzajú z Obchodného zákonníka 2007, ktorý stanovuje, aké údaje o každom podniku sú registrované. Pokiaľ ide o údaje o UBO, ktoré banka požaduje, často už raz vyplníš rovnaké odpovede pre inú stranu — pozri, ako vyplníš údaje o UBO v otázkovníku na postup, ktorý pri tom funguje.