Warum muss ich so viele Dokumente für ein neues Geschäftskonto einreichen

Kundendue-Diligence, nicht Neugier

Die Bank fordert dieses Dossier an, weil das Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Wwft) sie verpflichtet, eine Kundendue-Diligence durchzuführen, bevor sie ein Geschäftskonto eröffnet. Diese Untersuchung besteht aus einem festen Paket: wer das Unternehmen ist, wer dahintersteckt und woher das Geld kommt. Die Bank wählt diese Fragen nicht selbst — das Gesetz schreibt vor, was sie feststellen muss, und die Bank muss nachweisen können, dass sie dies überprüft hat. Deshalb bekommst du bei jeder Bank ungefähr dasselbe Paket, auch wenn das Formular anders aussieht.

Konkret läuft dies meist auf drei Kategorien hinaus. Zunächst die Identität des Unternehmens selbst: die Daten, die auch im Handelsregister stehen, wie Rechtsform, Niederlassungsadresse und Geschäftsführer. Danach die wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens — wer über Anteile oder Stimmrechte tatsächlich die Kontrolle hat — und ob dort ein politisch exponierte Person vorhanden ist. Schließlich der Geldfluss: die Vermögensherkunft und manchmal bei welchen anderen Banken das Unternehmen bereits Konten unterhält. Wenn du eines dieser Dokumente nicht unmittelbar zur Hand hast, dann ist "noch nicht verfügbar" eine ehrlichere Antwort als zu raten — die Bank fragt nach, wenn etwas fehlt, und das ist normal bei einem ersten Konto.

Herkunft dieser Frage: die Kundenprüfung nach dem Geldwäschegesetz

Die Verpflichtung zu dieser Untersuchung ist in der Wwft festgelegt, die Banken und andere Finanzinstitute als Institute bestimmt, die Kundendue-Diligence durchführen müssen, bevor sie eine Geschäftsbeziehung eingehen. Die Basisdaten über das Unternehmen, die dabei überprüft werden, stammen aus dem Handelsregistergesetz 2007, das festlegt, welche Daten für jedes Unternehmen registriert sind. Für die UBO-Daten, die die Bank anfordert, gilt häufig, dass du die gleichen Antworten bereits für eine andere Partei eingefüllt hast — siehe wie du UBO-Daten in einer Checkliste ausfüllst für den Ansatz, der dabei funktioniert.