miks pean ma äriarvekonto avamiseks nii palju dokumente esitama

Klientide tundmaiseerimine, mitte uudishimu

Pank küsib seda dossieed, sest Rahapesust ja terrorismi rahastamisest kinnipidamise seadus (Wwft) kohustab panka tegema klientide tunnetamisuuringu enne ärikonto avamist. See uuring koosneb kindlaksmääratud paketist: kes on ettevõte, kes selle taga seisab ja kust raha tuleb. Pank ei vali neid küsimusi ise — seadus määrab ette, mida pank peab kindlaks tegema, ja pank peab suutma tõendada, et ta on seda kontrollinud. Sellepärast saad iga panga juures umbes sama paketti, kuigi ankeet näeb teistsugune välja.

Praktiliselt taandub see enamasti kolmele kategooriale. Esiteks ettevõtte enda isikutunnused: andmed, mis on ka Kaubanduregistris, näiteks õiguslik vorm, asukohta aadress ja juhid. Seejärel ettevõtte tegelikud omanikud — kellel tegelikult on kontrolli omandamise kaudu aktsiate või hääleõiguse kaudu — ja kas seal on poliitiliselt märkimisväärselt isikult juures. Lõpuks rahavoog: on varade päritolu ja mõnikord millistel muudel pangadel ettevõttele juba kontod olemas. Kui mõni neist dokumentidest pole sul käepärast, on "veel pole saadaval" aus vastus kui arvamine — pank küsib järele, kui midagi puudub, ja see on normaalne esimese konto puhul.

Kust see tuleb: Wwft kliendiuuringu kohustus

Selle uuringu tegemise kohustus on sätestatud Wwft-s, mis määratleb pangad ja muud finantsteadused institutsioonidena, kes peavad tegema klientide tunnetamisuuringut enne ärisuhte alustamist. Põhiandmed ettevõtte kohta, mida seejuures kontrollitakse, pärinevad kaubanduregistri seadusest 2007, mis määratleb, millised andmed igast ettevõttest registrisse märgitakse. UBO-andmete puhul, mida pank küsib, on tõenäoline, et oled sa samu vastuseid juba ühel korral mõnele teisele poolele täitnud — vaata kuidas sa täidad UBO-andmeid küsimustikus nende jaoks sobiva lähenemise saamiseks.