Zakaj moram predložiti toliko dokumentov za nov poslovni račun?

Pregled strank, ne radovednost

Banka zahteva to mapo, ker jo Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (Wwft) obvezuje, da opravi pregled strank, preden odpre poslovni račun. Ta pregled je sestavljen iz fiksnega paketa: kaj je podjetje, kdo stoji za njim in od kod prihaja denar. Banka si teh vprašanj ne izbere sama — zakon predpisuje, kaj mora preveriti, in banka mora biti sposobna dokazati, da je to nadzorovala. Zato pri vsaki banki dobi približno isti paket, čeprav je obrazec videti drugače.

Konkretno se to običajno zmanjša na tri kategorije. Najprej identiteta samega podjetja: podatki, ki so tudi v Trgovskem registru, kot so pravna oblika, naslov sedeža in upravljavci. Nato dejansko lastni učinkovci podjetja — kdo ima prek delnic ali volilne pravice dejansko odločilni glas — in ali tam obstaja politično izpostavljeni osebi Končno denarni tok: izvor premoženja in včasih pri katerih drugih bankah podjetje že račune vodi. Če ne maš neposredno pri roki enega od teh dokumentov, je »še ni na voljo« poštenejši odgovor kot ugibanje — banka se sprašuje naprej, če kaj manjka, in to je normalno pri prvem računu.

Od koder izhaja: preiskava odjemalca po ZPPDFT

Obveznost tega pregleda je zapisana v Wwft, ki banke in druge finančne ustanove določa kot ustanove, ki morajo opraviti pregled strank, preden vzpostavijo poslovno razmerje. Osnovni podatki o podjetju, ki se pri tem preverijo, izhajajo iz Zakona o trgovskem registru 2007, ki določa, kateri podatki o vsakem podjetju so registrirani. Za UBO-podatke, ki jih zahteva banka, velja, da si iste odgovore pogosto že enkrat izpolnil za drugo stran — glej, kako UBO-podatke v vprašalniku izpolniš za pristop, ki deluje pri tem.