miért kell annyi dokumentumot beadnom egy új zakális számla nyitásakor

Ügyfél-átvilágítás, nem kíváncsiság

A bank azért kéri ezt a mappát, mert a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény (Wwft) kötelezi ügyfél-átvilágítás végzésére, mielőtt üzleti számlát nyit. Ez az átvilágítás egy rögzített csomag: ki a vállalkozás, ki van mögötte, és honnan jön a pénz. A bank ezeket a kérdéseket nem maga választja — a törvény előírja, mit kell megállapítania, és a banknak bizonyítania kell, hogy ellenőrizte. Ezért kapod meg minden banknál nagyjából ugyanazt a kérdéssort, még ha a nyomtatvány másképp is néz ki.

Konkréten ez általában három kategóriára vezethető vissza. Először a vállalkozás személyazonossága: azok az adatok, amelyek a Cégjegyzékben is szerepelnek, mint a jogi forma, a telephelye és az ügyvezetője. Ezután a a vállalkozás végső haszonélvezői — aki a részvényekben vagy szavazatokban ténylegesen irányítási jogokkal rendelkezik — és hogy van-e ott politikailag erősen meghatározó személy mellett. Végül a pénzáramlás: a vagyon eredete és néha mely más bankoknál van már számlája a vállalkozásnak. Ha valamelyik adat nem áll azonnal rendelkezésedre, akkor az "még nem elérhető" egy őszintébb válasz, mint találgatás — a bank utánakérdez, ha valami hiányzik, és ez normális az első számla esetén.

Ennek forrása: az Wwft szerinti ügyfélismertetési vizsgálat

Az átvilágítás kötelezettségét a Wwft tartalmazza, amely bankokat és egyéb pénzügyi intézményeket jelöl meg intézményekként, amelyeknek ügyfél-átvilágítást kell végezniük, mielőtt üzleti kapcsolatot létesítenek. Az intézmény tekintetében ellenőrzött alapadatok a Cégjegyzékről szóló 2007. évi törvényből származnak, amely rögzíti, hogy az egyes vállalkozások mely adatait kell nyilvántartani. Az UBO-adatokra vonatkozóan, amelyeket a bank kér, gyakran előfordul, hogy ugyanezeket a válaszokat már egy másik félnek is megadtad — lásd, hogyan töltsd ki az UBO-adatokat egy kérdéssorban az ehhez szükséges megközelítéshez.