γιατί πρέπει να καταθέσω τόσα πολλά έγγραφα για έναν νέο επιχειρησιακό λογαριασμό

Έρευνα πελατών, όχι περιέργεια

Η τράπεζα ζητά αυτό το αρχείο επειδή ο Νόμος για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (Wwft) την υποχρεώνει να διενεργήσει έρευνα πελατών πριν ανοίξει έναν επιχειρηματικό λογαριασμό. Αυτή η έρευνα αποτελείται από ένα σταθερό σύνολο: ποια είναι η επιχείρηση, ποιος βρίσκεται πίσω της και από πού προέρχονται τα χρήματα. Η τράπεζα δεν επιλέγει αυτές τις ερωτήσεις μόνη της — ο νόμος καθορίζει τι πρέπει να επιβεβαιώσει, και η τράπεζα πρέπει να είναι σε θέση να αποδείξει ότι το έχει ελέγξει. Γι' αυτό και σε κάθε τράπεζα λαμβάνεις περίπου το ίδιο σύνολο, ακόμα κι αν η φόρμα φαίνεται διαφορετική.

Συγκεκριμένα, αυτό συνήθως καταλήγει σε τρεις κατηγορίες. Πρώτον, η ταυτότητα της ίδιας της επιχείρησης: τα στοιχεία που εμφανίζονται επίσης στο Μητρώο Εμπορίου, όπως η νομική μορφή, η διεύθυνση εγκατάστασης και οι διαχειριστές. Στη συνέχεια τη τελικά δικαιούχα πρόσωπα της επιχείρησης — ποιος έχει πραγματικό έλεγχο μέσω μετοχών ή δικαιώματος ψήφου — και αν υπάρχει πολιτικά σημαντικό πρόσωπο σε αυτό. Τέλος η ροή χρημάτων: η προέλευση του κεφαλαίου και μερικές φορές σε ποιες άλλες τράπεζες η επιχείρηση έχει ήδη λογαριασμούς. Αν δεν έχεις ένα από αυτά τα έγγραφα άμεσα διαθέσιμο, τότε το "δεν είναι ακόμα διαθέσιμο" είναι μια ειλικρινέστερη απάντηση από το να μαντέψεις — η τράπεζα κάνει επιπλέον ερωτήματα αν κάτι λείπει, και αυτό είναι κανονικό για έναν πρώτο λογαριασμό.

Όπου αυτό προκύπτει: η διερεύνηση της περιοχής πελατών της Directive (EU) 2015/849

Η υποχρέωση αυτής της έρευνας προβλέπεται στον Wwft, ο οποίος ορίζει τις τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ως ιδρύματα που πρέπει να διενεργούν έρευνα πελατών πριν αναλάβουν μια επιχειρηματική σχέση. Τα βασικά στοιχεία σχετικά με την επιχείρηση που ελέγχονται σε αυτό το πλαίσιο προέρχονται από το Μητρώο Εμπορίου 2007, το οποίο καθορίζει ποια στοιχεία κάθε επιχείρησης είναι καταχωρημένα. Όσον αφορά τα δεδομένα ΠΠΕ που ζητά η τράπεζα, συχνά έχεις ήδη συμπληρώσει τις ίδιες απαντήσεις για ένα άλλο μέρος — δείτε πώς να συμπληρώσετε τα δεδομένα ΠΠΕ σε μια λίστα ερωτήσεων για την προσέγγιση που λειτουργεί σε αυτό.