banka se ptá na očekávané použití účtu, jak to mám vyplnit

Zamýšlené použití účtu: profil transakcí, nikoli marketingový text

Banka zde chce krátký, faktický profil: jaký druh transakcí, které země, jaké částky a jaká frekvence odpovídají běžnému provozu vaší společnosti. Toto je součástí ověřování klienta, které musí každá banka provádět podle zákona na ochranu před praním peněz a financováním terorismu. Cílem není posuzovat, zda je vaše podnikání ziskové nebo udržitelné — jde o srovnávací bod. Pozdější transakce budou posouzeny na základě toho, co nyní uvedete, takže odchylka může později vést k otázce, nikoli k posouzení v tomto okamžiku.

Popište konkrétně: typ klientů (fyzické nebo právnické osoby), počet zemí, se kterými obchodujete, nebo konkrétní země, pokud jsou relevantní, přibližný měsíční objem transakcí a zda jsou v sázce hotovité peníze. Vyhněte se obecným výrazům jako "různé platby" — ty spíše vedou k doplňující otázce než ke konkrétní odpovědi. Pokud se účet používá také pro něco, co přímo nevyplývá z vaší registrace v obchodním rejstříku — například mezinárodní převody na skupinovou společnost — je efektivnější to hned zmínit. To také odpovídá tomu, co si banka často kladou samostatně o u kterých bank podnik vede účtyposloupnost rozděleného účtu: oddělit účty v různých bankách pro různé peněžní toky téměř vždy vede k doplňující otázce.

Odkud to vyplývá: ověřování klientů podle Wwft

Povinnost zaznamenat očekávané použití účtu vyplývá z ověřování klienta podle zákona na ochranu před praním peněz a financováním terorismu: banka musí vědět nejen, kdo je klient, ale také jaký je věrohodný model transakcí, aby mohla později zjistit odchylky. Toto ověřování není odděleno od ostatních částí spisu: banka často kombinuje zamýšlené použití s otázkami o zdroje majetku podnikuzdroji příjmů, protože profil transakcí, který se neshoduje se známým zdrojem příjmů, je rychleji zaznamenán. Základní údaje o samotném podniku — právní forma, místo sídla, činnosti — jsou již zaznamenány podle zákona o obchodním rejstříku z roku 2007 a tvoří výchozí bod, na základě kterého banka ověřuje uvedené použití.