o banco pergunta qual é o uso esperado da conta, como preencho isso

Uso pretendido da conta: perfil transacional, não texto de marketing

O banco quer aqui um perfil breve e factual: que tipo de transações, quais países, que montantes e que frequência se adequam ao funcionamento comercial normal. Isto faz parte da due diligence do cliente que todos os bancos devem realizar em conformidade com a Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e do Financiamento do Terrorismo. O objetivo não é avaliar se a sua empresa é lucrativa ou sustentável — é um ponto de comparação. As transações posteriores serão avaliadas em relação ao que você indicar agora, portanto um desvio pode gerar uma questão posterior, não uma avaliação neste momento.

Descreva concretamente: o tipo de clientes (pessoa singular ou entidade), o número de países com que negocia ou países específicos se forem relevantes, uma indicação do volume mensal em transações, e se há dinheiro em espécie envolvido. Evite termos gerais como "diversos pagamentos" — isso gera mais frequentemente uma pergunta de acompanhamento do que uma resposta concreta. Se a conta também é utilizada para algo que não decorre diretamente da sua descrição no Registo da Empresa — por exemplo, transferências internacionais para uma empresa do grupo — é mais eficiente mencioná-lo desde já. Isto também se adequa ao que o banco frequentemente pergunta em separado sobre em quais bancos a empresa mantém contas": contas separadas em diferentes bancos para diferentes fluxos de caixa quase sempre geram uma pergunta de acompanhamento.

Onde isto decorre: a due diligence do cliente na Wwft

A obrigação de documentar o uso pretendido da conta resulta da due diligence do cliente da Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e do Financiamento do Terrorismo: o banco precisa não apenas saber quem é o cliente, mas também qual é um padrão transacional plausível, para poder sinalizar desvios posteriormente. Essa due diligence não está separada das outras partes do dossier: o banco frequentemente combina o uso pretendido com perguntas sobre o origem do patrimônio da empresa, porque um perfil transacional que não se adequa à fonte de rendimento conhecida é notado mais rapidamente. Os dados básicos da própria empresa — forma jurídica, endereço de estabelecimento, atividades — já estão documentados de acordo com a Lei do Registo da Empresa 2007 e formam o ponto de partida com o qual o banco avalia o uso indicado.