Die Bank fragt nach der erwarteten Nutzung des Kontos, wie trage ich das ein

Beabsichtigte Kontonutzung: Transaktionsprofil, keine Marketingtexte

Die Bank möchte hier ein kurzes, sachliches Profil: welche Art von Transaktionen, welche Länder, welche Beträge und welche Häufigkeit passen zum normalen Geschäftsbetrieb. Dies gehört zur Kundenprüfung, die jede Bank gemäß des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung durchführen muss. Das Ziel ist nicht zu beurteilen, ob Ihr Unternehmen rentabel oder nachhaltig ist — es ist ein Vergleichspunkt. Spätere Transaktionen werden mit dem abgeglichen, was Sie jetzt angeben, daher kann eine Abweichung später zu einer Nachfrage führen, nicht zu einer Bewertung in diesem Moment.

Beschreiben Sie konkret: die Art der Kunden (Privatpersonen oder Unternehmen), die Anzahl der Länder, mit denen Sie handeln, oder spezifische Länder, wenn diese relevant sind, einen Anhaltspunkt für den Monats-Umsatz in Transaktionen und ob es um Bargeld geht. Vermeiden Sie allgemeine Begriffe wie "diverse Zahlungen" — das führt häufiger zu einer Nachfrage als zu einer konkreten Antwort. Falls das Konto auch für etwas genutzt wird, das nicht direkt aus Ihrer Handelsregistereintragung hervorgeht — zum Beispiel internationale Zahlungen an eine Konzerngesellschaft — ist es effizienter, dies gleich zu erwähnen. Dies entspricht auch dem, was die Bank oft separat fragt über bei welchen Banken das Unternehmen Konten führt: separate Konten bei verschiedenen Banken für verschiedene Geldströme führen fast immer zu einer Nachfrage.

Woher dies folgt: die Kundenprüfung in der Wwft

Die Verpflichtung, die beabsichtigte Kontonutzung festzuhalten, ergibt sich aus der Kundenprüfung nach dem Geldwäschegesetz: Die Bank muss nicht nur wissen, wer der Kunde ist, sondern auch, was ein plausibles Transaktionsmuster ist, um später Abweichungen erkennen zu können. Diese Prüfung ist nicht unabhängig von den anderen Teilen der Akte: Die Bank verbindet die beabsichtigte Nutzung oft mit Fragen zu Herkunft des Vermögens des Unternehmens, da ein Transaktionsprofil, das nicht zur bekannten Einkommensquelle passt, schneller bemerkt wird. Die Basisdaten des Unternehmens selbst — Rechtsform, Geschäftssitz, Tätigkeiten — sind bereits gemäß des Handelsregistergesetzes 2007 registriert und bilden den Maßstab, mit dem die Bank die angegebene Nutzung überprüft.