banka sa pýta na očakávané použitie účtu, ako to mám vyplniť

Zamýšľané použitie účtu: profil transakcií, nie marketingový text

Banka tu chce krátky, objektívny profil: aký typ transakcií, aké krajiny, aké sumy a aká frekvencia sú v súlade s normálnym chodu podnikania. Toto je súčasť skúmania klientov, ktoré musí každá banka vykonať v súlade so Zákonom o prevencii prania špinavých peňazí a financovania terorizmu. Cieľom nie je posúdiť, či je vaš podnik ziskový alebo udržateľný — ide o porovnávací bod. Neskoršie transakcie budú preverované voči tomu, čo teraz uveďte, takže odchýlka môže neskôr viesť k otázke, nie k posúdeniu v tomto momente.

Popíšte konkrétne: typ klientov (fyzické alebo právnické osoby), počet krajín, s ktorými obchodujete alebo špecifické krajiny, ak sú relevantné, náznak mesačných tržieb z transakcií a či ide o hotovosť. Vyhýbajte sa všeobecným termínom ako "rôzne platby" — to často vyzýva na ďalšiu otázku ako na konkrétnu odpoveď. Ak sa účet používa aj na niečo, čo priamo nevyplýva z vášho popisu v registri obchodných spoločností — napríklad medzinárodné prevody skupinovej spoločnosti — je efektívnejšie to hneď spomenúť. To tiež korešponduje s tým, čo banka často pýta samostatne o u ktorých bánk podnik vedie účty: oddelené účty v rôznych bankách na rôzne peňažné toky takmer vždy vyvolajú ďalšiu otázku.

Odkiaľ to vyplýva: preverenie klientov podľa Zákona o prevenkcii legalizácie príjmov z trestnej činnosti

Povinnosť zaznamenať očakávané použitie účtu vyplýva z skúmania klientov podľa Zákona o prevencii prania špinavých peňazí a financovania terorizmu: banka musí vedieť nielen kto je klient, ale aj aký je pravdepodobný vzor transakcií, aby mohla neskôr odhaliť odchýlky. Toto skúmanie nie je oddelené od ostatných častí spisu: banka často kombinuje zamýšľané použitie s otázkami o pôvodu majetku podniku, pretože profil transakcií, ktorý sa nezhoduje so známym zdrojom príjmov, sa ľahšie zaznamenáva. Základné údaje samotného podniku — právna forma, adresa sídla, činnosti — sú už zaznamenané podľa Zákona o obchodnom registri z roku 2007 a tvoria východisko, podľa ktorého banka overuje uvedené použitie.