la banque demande quel sera l'usage prévu du compte, comment dois-je remplir cela

Utilisation prévue du compte : profil transactionnel, pas un texte marketing

La banque souhaite ici un profil court et factuel : quel type de transactions, quels pays, quels montants et quelle fréquence correspondent au fonctionnement normal de l'entreprise. Cela s'inscrit dans le devoir de connaissance du client que chaque banque doit effectuer en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. L'objectif n'est pas d'évaluer si votre entreprise est rentable ou durable — c'est un point de comparaison. Les transactions ultérieures seront évaluées par rapport à ce que vous indiquez maintenant, donc une déviation peut susciter une question ultérieurement, pas un jugement à ce moment.

Décrivez concrètement : le type de clients (particulier ou professionnel), le nombre de pays avec lesquels vous commercez ou les pays spécifiques s'ils sont pertinents, une indication du chiffre d'affaires mensuel en transactions, et si des espèces sont impliquées. Évitez les termes génériques comme « paiements divers » — cela suscite plus souvent une question de suivi qu'une réponse concrète. Si le compte est également utilisé pour quelque chose qui ne découle pas directement de votre description au Registre du commerce — par exemple des paiements internationaux à une filiale — il est plus efficace de le mentionner d'emblée. Cela s'aligne également avec ce que la banque demande souvent séparément sur auprès de quelles banques l'entreprise tient des comptesou ; des comptes distincts chez différentes banques pour différents flux de trésorerie souèvent presque toujours une question de suivi.

D'où cela découle : la connaissance de la clientèle selon la Wwft

L'obligation de documenter l'utilisation prévue du compte découle du devoir de connaissance du client de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme : la banque doit non seulement connaître l'identité du client, mais aussi quel est un profil transactionnel plausible, afin de pouvoir détecter les écarts ultérieurement. Cet examen n'est pas séparé des autres éléments du dossier : la banque combine souvent l'utilisation prévue avec des questions sur le origine des actifs de l'entrepriseparce qu'un profil transactionnel qui ne correspond pas à la source de revenus connue est détecté plus rapidement. Les données de base de l'entreprise elle-même — forme juridique, adresse du siège social, activités — sont déjà enregistrées conformément à la Loi de 2007 relative au registre du commerce et forment le point de départ par rapport auquel la banque évalue l'utilisation indiquée.