a bank rákérdez a számla várható felhasználására, hogyan töltsem ki

Tervezett számlafelhasználás: tranzakciós profil, nem marketingszöveg

A bank itt egy rövid, faktikus profilt akar: milyen típusú tranzakciók, mely országok, mely összegek és milyen gyakoriság illeszkedik az üzleti működéshez. Ez az ügyfél-átvilágítás részét képezi, amelyet minden bank kötelezően végre kell hajtania a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény alapján. A cél nem az, hogy megítélje, jövedelmező vagy fenntartható-e a vállalatod — ez egy összehasonlítási pont. A későbbi tranzakciókat az alapján mérik majd, amit most megadsz, ezért egy eltérés később kérdést válthat ki, de nem ítéletet az aktuális pillanatban.

Írj konkrétan: az ügyfelek típusa (természetes vagy jogi személy), azok az országok száma, amelyekkel kereskedsz, vagy konkrét országok, ha ezek relevánsak, a havi forgalom egy mutatója tranzakciók formájában, és hogy van-e készpénz bevonva. Kerüld az olyan általános kifejezéseket, mint a "különféle befizetések" — ezek gyakrabban eredményeznek követő kérdést, mint konkrét választ. Ha a számlát olyan dologra is használod, amely nem közvetlenül adódik az ügyleti nyilvántartásod leírásából — például nemzetközi átutalásokat egy csoportvállalat felé — akkor hatékonyabb, ha ezt azonnal megemlíted. Ez összhangban van azzal is, amit a bank gyakran külön kérdez meg az mely bankoknál tart számlát a vállalkozás,— a különféle bankokhoz tartozó termékkörök különböző pénzáramlásokra szinte mindig követő kérdést váltanak ki.

Honnan ered ez: az ügyfél-azonosítás a Wwft-ben

A számla tervezett felhasználásának rögzítésére vonatkozó kötelezettség a Wwft szerinti ügyfél-átvilágításból ered: a banknak nem csak azt kell tudnia, hogy ki a kliens, hanem azt is, hogy mi a plauzibilis tranzakciós minta, hogy később az eltéréseket fel tudja ismerni. Ez az átvilágítás nem független a dossié egyéb részeitől: a bank a tervezett felhasználást gyakran kombinálva kérdez rá a vállalkozás vagyonának eredete-ra, mivel az ismert jövedelemforráshoz nem illeszkedő tranzakciós profil gyorsabban kerül a figyelem középpontjába. A vállalkozás alapadatai — jogi forma, székhelye, tevékenységei — már rögzítésre kerültek a Kereskedelmi Nyilvántartási Törvény 2007 alapján, és kiindulópontot képeznek ahhoz, hogy a bank a megadott felhasználást összevetesse.