el banco pregunta por el uso esperado de la cuenta, cómo lo relleno

Uso previsto de la cuenta: perfil de transacciones, no texto de marketing

El banco quiere aquí un perfil breve y fáctico: qué tipo de transacciones, qué países, qué importes y qué frecuencia se ajustan al funcionamiento empresarial normal. Esto forma parte de la investigación de la clientela que todo banco debe realizar obligatoriamente en virtud de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El objetivo no es evaluar si tu empresa es rentable o sostenible — es un punto de comparación. Las transacciones posteriores se contrastarán con lo que ahora indiques, por lo que una desviación puede generar una pregunta más adelante, no una evaluación en este momento.

Describe de forma concreta: el tipo de clientes (personas físicas o jurídicas), el número de países con los que comercias o países específicos si son relevantes, una indicación de facturación mensual en transacciones, y si hay efectivo implicado. Evita términos generales como "pagos diversos" — eso suele generar una pregunta de seguimiento más que una respuesta concreta. Si la cuenta también se utiliza para algo que no se deduce directamente de tu descripción en el Registro Mercantil — por ejemplo, transferencias internacionales a una empresa del grupo — es más eficiente mencionarlo ya. Eso también se alinea con lo que el banco suele preguntar por separado sobre en qué bancos mantiene cuentas la empresa: cuentas separadas en diferentes bancos para diferentes flujos de efectivo casi siempre generan una pregunta de seguimiento.

De dónde surge esto: la investigación de clientes según la Wwft

La obligación de documentar el uso previsto de la cuenta se deriva de la investigación de la clientela de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo: el banco debe no solo saber quién es el cliente, sino también cuál es un patrón de transacciones plausible, para poder detectar desviaciones posteriormente. Esa investigación no está desvinculada de los otros componentes del expediente: el banco suele combinar el uso previsto con preguntas sobre origen del patrimonio de la empresa, porque un perfil de transacciones que no se alinea con la fuente de ingresos conocida se nota más rápidamente. Los datos básicos de la propia empresa — forma jurídica, domicilio, actividades — ya están registrados conforme a la Ley del Registro Mercantil de 2007 y constituyen el punto de partida con el que el banco contrasta el uso indicado.