pankki kysyy tilin odotettavasta käytöstä, miten täytän sen

Aiottu tilinkäyttö: tapahtumaprofiilin, ei markkinointiteksti

Pankki haluaa tässä lyhyen, faktisen profiilin: minkä tyyppisiä tapahtumia, mihin maihin, mitkä summat ja kuinka usein sopivat normaaliin liiketoimintaan. Tämä liittyy asiakkaiden tuntemisvelvoitteeseen, jonka jokaisen pankin on suoritettava rahan pesun ja terrorismin rahoituksen estämisestä annetun lain nojalla. Tarkoitus ei ole arvioida, onko yrityksesi kannattava tai kestävä – se on vertailupiste. Myöhemmät tapahtumat tarkastetaan siihen, mitä nyt ilmoitat, joten poikkeama voi myöhemmin aiheuttaa kysymyksen, mutta ei arviointia tässä vaiheessa.

Kuvaile konkreettisesti: asiakastyypin (yksityishenkilö tai yritys), niiden maiden lukumäärää, joiden kanssa käyt kauppaa, tai tiettyjen maiden osalta, jos ne ovat relevantteja, kuukauden liikevaihdon indikaatio tapahtumissa ja onko käteistä rahan kysymyksessä. Vältä yleisiä termejä, kuten "erilaiset maksut" – se johtaa useammin jatkokysymykseen kuin konkreettiseen vastaukseen. Jos tiliä käytetään myös johonkin, joka ei välittömästi seuraa kaupparekisterimerkinnästäsi – esimerkiksi kansainvälisiä siirtoja tytäryhtiölle – on tehokkaampi mainita se heti. Se on myös linjassa sen kanssa, mitä pankki usein kysyy erikseen millä pankeilla yritys pitää tilejä: erilliset tilit eri pankeissa eri rahavirroille herättävät lähes aina jatkokysymyksen.

Mistä tämä johtuu: asiakasselvitys Wwftissa

Velvoite kirjata tilin aiottu käyttötarkoitus johtuu Wwft:n asiakkaiden tuntemisvelvoitteesta: pankin on tiedettävä paitsi kuka asiakas on, myös mikä on uskottava tapahtumamalli, jotta se voi jälkikäteen havaita poikkeamat. Tutkimus ei ole erillään dossieron muista osista: pankki yhdistää aiotun käyttötarkoituksen usein kysymyksiin yrityksen varallisuuden alkuperästä, koska transaktioprofiilin, joka ei vastaa tunnettua tulolähdettä, huomataan nopeammin. Yrityksen omat perustiedot – oikeusmuoto, toimipaikka, toiminta – on jo kirjattu kaupparekisterilakiin 2007 perustuen ja muodostavat lähtökohdan, jota vastaan pankki testaa ilmoitettua käyttötarkoitusta.