bank pyta o oczekiwane wykorzystanie rachunku, jak to wpisać

Planowane użytkowanie konta: profil transakcji, nie tekst marketingowy

Bank chce tutaj krótkiego, faktycznego profilu: jakie rodzaje transakcji, które kraje, jakie kwoty i jaka częstotliwość są typowe dla normalnej działalności. To jest część badania klienta, które każdy bank musi przeprowadzić na mocy Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Celem nie jest ocena, czy Twoja działalność jest rentowna lub zrównoważona — to punkt odniesienia. Późniejsze transakcje będą porównywane z tym, co teraz podasz, więc odchylenie może później wywołać pytanie, ale nie ocenę w tym momencie.

Opisz konkretnie: typ klientów (osób fizycznych lub prawnych), liczbę krajów, z którymi handlujesz, lub określone kraje, jeśli są istotne, wskazanie przychodu miesięcznego z transakcji i czy gotówka jest zaangażowana. Unikaj ogólnych terminów takich jak "różne płatności" — to częściej prowadzi do pytania uzupełniającego niż do konkretnej odpowiedzi. Jeśli konto jest również używane do czegoś, co nie wynika bezpośrednio z Twojego opisu w Krajowym Rejestrze Sądowym — na przykład międzynarodowe przelewy do spółki z grupy — efektywniej jest to od razu wspomnieć. To jest również spójne z tym, co bank często pyta oddzielnie o u których banków przedsiębiorstwo posiada rachunki: osobne konta w różnych bankach dla różnych strumieni pieniężnych prawie zawsze wywołują pytanie uzupełniające.

Skąd to wynika: badanie klienta na podstawie Wwft

Obowiązek ustalenia planowanego użytkowania konta wynika z badania klienta zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu: bank musi nie tylko wiedzieć, kim jest klient, ale także jaki jest wiarygodny wzorzec transakcji, aby móc zauważyć odchylenia. To badanie nie jest oddzielone od innych elementów dossier: bank często łączy planowane użytkowanie z pytaniami o źródło majątku przedsiębiorstwa, ponieważ profil transakcji, który nie odpowiada znanemu źródłu dochodu, zostaje szybciej zauważony. Dane podstawowe samej przedsiębiorstwa — forma prawna, adres siedziby, działalność — zostały już zarejestrowane zgodnie z Ustawą o Krajowym Rejestrze Sądowym z 2007 r. i stanowią punkt wyjścia, na podstawie którego bank ocenia podane użytkowanie.