banken frågar om det förväntade användandet av kontot hur fyller jag i det

Avsedd kontoanvändning: transaktionsprofil, inte marknadsföringstext

Banken vill ha en kort, faktisk profil här: vilken typ av transaktioner, vilka länder, vilka belopp och vilken frekvens som passar in i den normala affärsverksamheten. Detta är en del av kundkännedomen som varje bank måste genomföra enligt lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Syftet är inte att bedöma om ditt företag är lönsamt eller hållbart — det är en jämförelsepunkt. Senare transaktioner kommer att jämföras med vad du anger nu, så en avvikelse kan senare resultera i en fråga, inte en bedömning vid denna tidpunkt.

Beskriv konkret: typen av kunder (privat eller affärsmässig), antalet länder som du handlar med eller specifika länder om de är relevanta, en indikation på månadsomsättning i transaktioner, och om kontanter är involverade. Undvik allmänna termer som "diverse betalningar" — det resulterar oftare i en följdfråga än ett konkret svar. Om kontot också används för något som inte direkt följer från din beskrivning i handelsregistret — till exempel internationella överföringar till ett koncernbolag — är det mer effektivt att nämna det direkt. Det anpassar sig också till vad banken ofta frågar separat om hos vilka banker företaget har konton: separata konton hos olika banker för olika penningflöden väcker nästan alltid en följdfråga.

Var detta kommer från: kundkännedom enligt Wwft

Förpliktelsen att dokumentera den förväntade användningen av kontot följer från kundkännedomsprövningen enligt penningtvättlagen: banken måste inte bara veta vem kunden är, utan också vad ett rimligt transaktionsmönster är, för att kunna flagga avvikelser senare. Den prövningen är inte fristående från andra delar av ärendet: banken kombinerar ofta den avsedda användningen med frågor om företagets förmögenhetsursprung, eftersom ett transaktionsmönster som inte passar ihop med den kända inkomstkällan upptäcks snabbare. Företagets grundläggande uppgifter — juridisk form, etableringsadress, verksamheter — är redan registrerade enligt handelsregisterlagens bestämmelser och utgör utgångspunkten för bankens bedömning av den angivna användningen.