bank spørger efter det forventede forbrug af kontoen, hvordan udfylder jeg det

Planlagt kontobrug: transaktionsprofil, ikke marketingtekst

Banken ønsker her en kort, faktisk profil: hvilken slags transaktioner, hvilke lande, hvilke beløb og hvilken frekvens passer til den normale forretningsdrift. Dette indgår i den kundekendskabsundersøgelse, som enhver bank er forpligtet til at gennemføre efter hvidbidragsloven. Formålet er ikke at vurdere, om din virksomhed er rentabel eller bæredygtig — det er et sammenligningspunkt. Senere transaktioner bliver vurderet i forhold til det, du angiver nu, så et afvigelse kan senere give anledning til et spørgsmål, ikke en vurdering på nuværende tidspunkt.

Beskriv konkret: kundetype (privat eller erhvervsmæssig), antallet af lande, du handler med, eller specifikke lande, hvis disse er relevante, en angivelse af månedsomtale i transaktioner, og om kontanter er involveret. Undgå generelle udtryk som "diverse betalinger" — det rejser oftere et opfølgende spørgsmål end et konkret svar. Hvis kontoen også bruges til noget, der ikke direkte følger af din CVR-beskrivelse — for eksempel internationale overførsler til et koncernselskab — er det mere effektivt at nævne det med det samme. Det er også i overensstemmelse med det, som banken ofte spørger separat om hvilke banker virksomheden har konti ved: separate konti hos forskellige banker for forskellige pengestrømme rejser næsten altid et opfølgende spørgsmål.

Hvor dette kommer fra: due diligence efter Wwft

Forpligtelsen til at dokumentere den forventede kontobrug følger af kundekendskabsundersøgelsen i henhold til hvidbidragsloven: banken skal ikke kun vide, hvem kunden er, men også hvad et sandsynligt transaktionsmønster er, for at kunne signalere afvigelser bagefter. Denne undersøgelse står ikke alene fra de øvrige dele af dossieret: banken kombinerer ofte det planlagte forbrug med spørgsmål om virksomhedens formuesoprinelse, fordi en transaktionsprofil, der ikke stemmer overens med den kendte indkomstkilde, bliver bemærket hurtigere. Virksomhedens grundlæggende oplysninger — juridisk form, etableringsadresse, aktiviteter — er allerede dokumenteret i henhold til handelsregisterloven af 2007 og udgør udgangspunktet, som banken tester det angivne forbrug i forhold til.