η τράπεζα ρωτά για την αναμενόμενη χρήση του λογαριασμού πώς το συμπληρώνω

Προβλεπόμενη χρήση λογαριασμού: προφίλ συναλλαγών, όχι κείμενο μάρκετινγ

Η τράπεζα θέλει εδώ ένα σύντομο, ουσιαστικό προφίλ: ποιο είδος συναλλαγών, ποιες χώρες, ποια ποσά και ποια συχνότητα ταιριάζουν στη συνήθη λειτουργία της επιχείρησης. Αυτό αποτελεί μέρος της γνώσης του πελάτη που κάθε τράπεζα υποχρεούται να διενεργεί σύμφωνα με τον Νόμο για την Πρόληψη του Ξεπλύματος Χρήματος και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας. Ο σκοπός δεν είναι να αξιολογηθεί εάν η επιχείρησή σας είναι κερδοφόρα ή βιώσιμη — είναι ένα σημείο σύγκρισης. Οι μεταγενέστερες συναλλαγές θα ελέγχονται σε σχέση με αυτά που δηλώνετε τώρα, επομένως μια απόκλιση μπορεί αργότερα να δημιουργήσει ένα ερώτημα, όχι μια κρίση αυτή τη στιγμή.

Περιγράψτε συγκεκριμένα: το είδος πελατών (ιδιώτης ή επιχειρηματικός), τον αριθμό των χωρών με τις οποίες συναλλάσσεστε ή συγκεκριμένες χώρες εάν είναι σχετικές, μια ένδειξη του μηνιαίου κύκλου εργασιών σε συναλλαγές, και αν υπάρχει μετρητά στο παιχνίδι. Αποφύγετε γενικούς όρους όπως «διάφορες πληρωμές» — αυτό προκαλεί συχνότερα ένα ερώτημα παρακολούθησης παρά μια συγκεκριμένη απάντηση. Εάν ο λογαριασμός χρησιμοποιείται επίσης για κάτι που δεν προκύπτει άμεσα από την περιγραφή του εμπορικού σας μητρώου — για παράδειγμα διεθνείς μεταφορές σε μια εταιρεία του ομίλου — είναι πιο αποτελεσματικό να το αναφέρετε αμέσως. Αυτό ευθυγραμμίζεται επίσης με αυτά που η τράπεζα συχνά ρωτά χωριστά σχετικά με σε ποιες τράπεζες διατηρεί η επιχείρηση λογαριασμούς: λογαριασμοί σε διάφορες τράπεζες για διαφορετικές χρηματορροές σχεδόν πάντα δημιουργούν ένα ερώτημα παρακολούθησης.

Από πού προκύπτει αυτό: η αποδοχή πελάτη στο Wwft

Η υποχρέωση καταγραφής της αναμενόμενης χρήσης του λογαριασμού προκύπτει από τη γνώση του πελάτη του νόμου περί ξεπλύματος χρήματος: η τράπεζα πρέπει όχι μόνο να γνωρίζει ποιος είναι ο πελάτης, αλλά και ποιο είναι ένα πιθανό προφίλ συναλλαγών, ώστε να μπορεί να εντοπίσει αποκλίσεις στη συνέχεια. Αυτή η έρευνα δεν είναι ξεχωριστή από τα άλλα μέρη του αρχείου: η τράπεζα συχνά συνδυάζει το αναμενόμενο χρήση με ερωτήσεις σχετικά με το προέλευση του περιουσιακού στοιχείου της επιχείρησης, επειδή ένα προφίλ συναλλαγών που δεν ευθυγραμμίζεται με τη γνωστή πηγή εισοδήματος σημειώνεται πιο εύκολα. Τα βασικά στοιχεία της ίδιας της επιχείρησης — νομική μορφή, διεύθυνση εγκατάστασης, δραστηριότητες — έχουν ήδη καταγραφεί σύμφωνα με το Νόμο περί Εμπορικού Μητρώου του 2007 και αποτελούν το σημείο αναφοράς σε σχέση με το οποίο η τράπεζα ελέγχει την κατακτηθείσα χρήση.