pojišťovna chce vědět, kolik výnosů děláme v jednotlivých zemích, proč je to relevantní

Tržby podle zemí vypovídají něco o rozptýlení rizika a expozici

Pojišťovna chce vědět, v kterých zemích je podnik skutečně aktivní, ne pouze kde je registrován. Tržby podle zemí jsou k tomu nejkonkrétnější měřítko: ukazují, zda podnik působí převážně na domácím trhu, nebo zda značná část příjmů pochází ze zemí s jiným rizikovým profilem — mysleme na sankční riziko, politickou nestabilitu nebo zvýšené riziko praní peněz. U pojistění přepravy, pojistění kreditů a pojistění odpovědnosti s mezinárodním krytím je to přímo relevantní pro pojistné a přijetí.

Stejná otázka často souvisí s dalšími součástmi prověřování klienta, které musí pojišťovna provést. Pokud jsou tržby v zemi, která se nachází na seznamu souvisejícím se sankcemi a na seznamu pozornosti, je vysoká pravděpodobnost, že bude také položena otázka zda je podnik nebo jeden z jeho členů vedení na sankčním seznamu. A protože mezinárodní tržby často vedou k otázkám na strukturu za podnikem, se v seznamu stejně často také vyskytuje otázka kdo jsou konečnými vlastníky podniku. Pokud ketendossier nemá číselný rozpis podle zemí — pouze celkové tržby — není zdroj k potvrzení procenta nebo částky podle země, a tato část zůstane otevřená pro ruční doplnění.

Právní základ: prověřování klienta z Wwft

Tato otázka nevychází ze Zákona o obchodním rejstříku 2007 — ten především stanovuje, kdo je podnik a kdo v něm řídí, nikoli odkud příjmy pochází. Základem je prověřování klienta z Zákona na ochranu před praním peněz a financováním terorismu: pojišťovny jako instituce podle Wwft jsou povinny posoudit rizikový profil klienta, a geografické rozptýlení tržeb je přitom standardním ukazatelem zvýšeného rizika.