ubezpieczyciel chce wiedzieć, ile przychodów osiągamy w poszczególnych krajach, dlaczego to jest istotne

Przychody przypadające na poszczególne kraje wskazują coś o dywersyfikacji ryzyka i ekspozycji

Ubezpieczyciel chce wiedzieć, w których krajach przedsiębiorstwo faktycznie działa, a nie tylko gdzie jest zarejestrowane. Przychody przypadające na poszczególne kraje to najkonkretniejsza miara do tego celu: pokazuje, czy przedsiębiorstwo w większości pracuje na rynku krajowym, czy też istotna część dochodów pochodzi z krajów o innym profilu ryzyka — na przykład ryzyko sankcji, niestabilność polityczna lub zwiększone ryzyko prania pieniędzy. W ubezpieczeniach transportu, ubezpieczeniach kredytu i ubezpieczeniach odpowiedzialności cywilnej z pokryciem międzynarodowym jest to bezpośrednio istotne dla składki i akceptacji.

To samo pytanie często wiąże się z innymi elementami badania klienta, które ubezpieczyciel musi w każdym razie przeprowadzić. Jeśli przychody pochodzą z kraju znajdujących się na liście dotyczącej sankcji lub powiązanej z nią liście kontrolnej, jest duże prawdopodobieństwo, że pojawi się również pytanie, czy przedsiębiorstwo lub jeden z jej kierowników znajduje się na liście sankcji. A ponieważ przychody międzynarodowe często prowadzą do pytań o strukturę stojącą za przedsiębiorstwem, ta sama lista regularnie zawiera również pytanie zwrotne kim są ostateczni beneficjenci rzeczywiści przedsiębiorstwa. Jeśli łańcuch dokumentów nie zawiera podziału ilościowego per kraj — tylko przychód ogółem — to brak źródła do potwierdzenia procentu lub kwoty per kraj, a ta część pozostaje otwarta do ręcznego uzupełnienia.

Podstawa: badanie klientów z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy

To pytanie nie pochodzi z Handelsregisterwet 2007 — ona głównie określa, kto jest przedsiębiorstwem i kto nim zarządza, a nie skąd pochodzi przychód. Podstawa leży w badaniu klientów z Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu: ubezpieczyciele jako instytucje objęte ustawą PACS są zobowiązani do oceny profilu ryzyka klienta, a geograficzne rozproszenie przychodu jest przy tym standardowym wskaźnikiem zwiększonego ryzyka.