l'assureur veut savoir quel chiffre d'affaires nous réalisons par pays pourquoi est-ce pertinent

Le chiffre d'affaires par pays en dit long sur la diversification des risques et l'exposition

L'assureur veut savoir dans quels pays l'entreprise est réellement active, non seulement où elle est immatriculée. Le chiffre d'affaires par pays est la mesure la plus concrète à cet effet : il montre si une entreprise travaille principalement au niveau national, ou si une part substantielle des revenus provient de pays présentant un profil de risque différent — pensez aux risques de sanctions, à l'instabilité politique ou aux risques de blanchiment de capitaux accrus. Pour les assurances transport, les assurances crédit et les assurances responsabilité civile avec couverture internationale, cela est directement pertinent pour la prime et l'acceptation.

La même question est souvent liée à d'autres éléments de la connaissance de la clientèle que l'assureur doit de toute façon effectuer. S'il y a du chiffre d'affaires dans un pays figurant sur une liste de surveillance liée aux sanctions, il est probable qu'il soit également demandé si l'entreprise ou l'un de ses dirigeants figure sur une liste de sanctions. Et parce que le chiffre d'affaires international soulève souvent des questions sur la structure de l'entreprise, la même liste contient régulièrement aussi la question qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entreprise. Si le dossier de chaîne n'a pas de ventilation chiffrée par pays — seulement le chiffre d'affaires total — il n'y a pas de source pour confirmer un pourcentage ou un montant par pays, et cette partie reste ouverte pour un complément manuel.

Fondement : connaissance de la clientèle selon la Wwft

Cette question ne provient pas de la Handelsregisterwet 2007 — celle-ci établit principalement qui est l'entreprise et qui la dirige, non d'où provient le chiffre d'affaires. Le fondement se trouve dans la connaissance de la clientèle selon la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme : les assureurs, en tant qu'institutions Wwft, sont tenus d'évaluer le profil de risque d'un client, et la diversification géographique du chiffre d'affaires en est un indicateur standard de risque accru.