vakuutusyhtiö haluaa tietää, kuinka paljon liikevaihtoa teemme maittain, miksi se on relevanttia

Liikevaihto maittain kertoo riskinjaosta ja altistumisesta

Vakuutusyhtiö haluaa tietää, missä maissa yritys on todella aktiivinen, ei vain siellä, missä se on rekisteröity. Liikevaihto maittain on siihen tarkoitukseen konkreettisin mittari: se osoittaa, harjoittaako yritys pääosin kotimaan liiketoimintaa vai tulee merkittävä osa tuloista maista, joissa riskirprofiili on erilainen – ajattele pakotteiden riskiä, poliittista epävakautta tai lisääntynyttä rahanpesun riskiä. Kuljetusvahinkovakuutuksissa, luottovakuutuksissa ja kansainvälisen kattavuuden vastuuvahinkovakuutuksissa tämä on suoraan relevantti vakuutusmaksuun ja hyväksyntään.

Sama kysymys liittyy usein muihin asiakastutkinnan osiin, jotka vakuutusyhtiön on silti suoritettava. Jos liikevaihdosta on maassa, joka on pakotteiden listaan liittyvällä valvontaluettelolla, on suuri todennäköisyys, että myös kysytään, onko yritys tai yksi sen johtajista pakotteiden listalla. Ja koska kansainvälinen liikevaihto johtaa usein kysymyksiin yrityksen takana olevasta rakenteesta, samassa luettelossa esiintyy usein myös kysymys kuka on yrityksen lopullinen edunsaaja. Jos ketjuasiakirjassa ei ole numeerista erittelyä maittain – vain kokonaisliikevaihtoa – ei ole lähdettä vahvistamaan prosenttiosuutta tai määrää maittain, ja se osa jää avoimeksi manuaalista täydennystä varten.

Perusta: asiakastutkimus Wwft-laista

Tämä kysymys ei peräisin Kaupparekisterilaista 2007 – se määrää pääasiassa, kuka yritys on ja kuka siinä johtaa, ei mistä liikevaihto tulee. Perusta on Laissa rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisestä: vakuutusyhtiöt ovat Wwft-laitoksina velvollisia arvioimaan asiakkaan riskirprofiilin, ja liikevaihtoon kuultuvan maantieteellisen jakauman on oltava vakio-indikaattori kohonneelle riskille.