zavarovalnica želi vedeti, koliko prihodkov ustvarimo na državo, zakaj je to relevantno

Prihodki po državah povedo kaj o razpršitvi tveganja in izpostavljenosti

Zavarovalnica želi vedeti, v katerih državah je podjetje dejansko aktivno, ne le kje je registrirano. Prihodki po državah so za to najprimernejši ukrep: pokazati, ali podjetje deluje pretežno doma, ali pa bistveni del dohodkov izvira iz držav z drugačnim profilom tveganja — misliti na tveganje sankcij, politično nestabilnost ali povečano tveganje pranja denarja. Pri transportnih zavarovalnicah, kreditnih zavarovalnicah in zavarovalnicah odgovornosti z mednarodno pokritostjo je to neposredno relevantno za premijo in sprejemljivost.

Isto vprašanje je pogosto povezano z drugimi deli pregleda stanja stranke, ki ga mora zavarovalnica tako ali tako opraviti. Če obstajajo prihodki iz države, ki je na seznamu povezanem s sankcijami ali seznamu opazovanja, je velika verjetnost, da se tudi vprašuje, ali je podjetje ali eden od njenih vodstvenih članov na seznamu sankcij. In ker mednarodni prihodki pogosto vodijo do vprašanj o strukturi podjetja, se v istem seznamu pogosto pojavi tudi vprašanje kdo so končni lastniki podjetja. Če verižni dosje nima številčne razčlembe po državah — le skupne prihodke — potem ni vira za potrditev odstotka ali zneska po državi, in ta del ostane odprt za ročno dopolnjevanje.

Pravna podlaga: pregled stanja stranke iz Wwft zakona

To vprašanje ne izvira iz Zakona o trgovskem registru 2007 — ta predvsem določa, kdo je podjetje in kdo ga vodi, ne pa tudi, od kod prihajajo prihodki. Osnova je v pregledu stanja stranke iz Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma: zavarovalnice kot institucije Wwft so dolžne oceniti profil tveganja stranke, in geografska razpršitev prihodkov je pri tem standardni kazalnik povečanega tveganja.