el asegurador quiere saber cuánta facturación hacemos por país por qué es relevante

Los ingresos por país dicen algo sobre la diversificación del riesgo y la exposición

La aseguradora quiere saber en qué países opera realmente la empresa, no solo dónde está registrada. Los ingresos por país son la medida más concreta para ello: muestran si una empresa trabaja principalmente a nivel nacional, o si una parte sustancial de los ingresos procede de países con un perfil de riesgo diferente — piense en riesgo de sanciones, inestabilidad política o riesgo elevado de blanqueo de capitales. En seguros de transporte, seguros de crédito y seguros de responsabilidad civil con cobertura internacional, esto es directamente relevante para la prima y la aceptación.

La misma pregunta a menudo está relacionada con otros aspectos de la investigación de clientes que la aseguradora debe realizar de todas formas. Si hay ingresos en un país que figura en una lista de vigilancia relacionada con sanciones, es muy probable que también se pregunte si la empresa o uno de sus administradores figura en una lista de sanciones. Y debido a que los ingresos internacionales a menudo generan preguntas sobre la estructura de la empresa, en la misma lista también reaparece regularmente la pregunta quiénes son los beneficiarios últimos de la empresa. Si el expediente de cadena no tiene un desglose numérico por país — solo ingresos totales — entonces no hay una fuente para confirmar un porcentaje o cantidad por país, y esa parte permanece abierta para complementación manual.

Base: investigación de clientes de la Wwft

Esta pregunta no proviene de la Handelsregisterwet 2007 — que establece principalmente quién es la empresa y quién la administra, no de dónde proceden los ingresos. La base se encuentra en la investigación de clientes de la Ley para la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo: las aseguradoras, como institución Wwft, están obligadas a evaluar el perfil de riesgo de un cliente, y la dispersión geográfica de los ingresos es un indicador estándar de riesgo elevado.