a biztosító tudni akarja, országonként mekkora az árbevételünk, miért releváns ez

Az ország szerinti forgalom något mondhat a kockázat diverzifikációjáról és a kitettségről

A biztosító azt szeretné tudni, hogy az vállalkozás mely országokban van ténylegesen aktív, nem csak ahol bejegyzett. Az ország szerinti forgalom erre a legkonkrétabb mérce: megmutatja, hogy egy vállalat főként hazai működésű-e, vagy hogy az árbevétel jelentős része olyan országokból származik-e, amelyeknek eltérő kockázati profiljuk van — gondoljunk a szankciós kockázatra, a politikai instabilitásra vagy a megnövekedett pénzmosási kockázatra. A szállítási biztosításoknál, a hitelbizosításoknál és a nemzetközi fedezetet nyújtó felelősségbiztosításoknál ez közvetlenül releváns a díj és az elfogadás szempontjából.

Ugyanez a kérdés gyakran kapcsolódik a cliëntenonderzoek más részeihez, amelyeket a biztosítónak úgyis végre kell hajtania. Ha az árbevétel olyan országban jelentkezik, amely a szankciós listák miatt figyelmet kell fordítani rá, akkor nagy az esélye annak, hogy azt is megkérdezik, hogy a vállalkozás vagy egyik vezetője sem található-e szankciós listán. És mivel az nemzetközi árbevétel gyakran vezet a vállalkozás mögöttes szerkezetére vonatkozó kérdésekhez, ugyanebben a listában rendszeresen felmerül a kérdés kik a vállalkozás végső haszonélvezői. Ha a ketendossier nem tartalmaz számszerű bontást országonként — csak a teljes árbevételt — akkor nincs forrás egy százalék vagy összeg országonként történő megerősítésére, és ez a rész nyitva marad kézi kiegészítésre.

Jogalap: cliëntenonderzoek a Wwft alapján

Ez a kérdés nem a Handelsregisterwet 2007-ből származik — amely elsősorban azt rögzíti, hogy ki a vállalkozás és ki irányítja, nem pedig azt, hogy honnan származik az árbevétel. Az alapja a Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme szerinti cliëntenonderzoek: a biztosítók Wwft-intézményként kötelesek az ügyfél kockázati profiljának értékelésére, és az árbevétel földrajzi megoszlása a megnövekedett kockázat standard mutatója.