poisťovňa chce vedieť, koľko obratu dosahujeme v jednotlivých krajinách, prečo je to relevantné

Tržby podľa krajín hovoria niečo o rozložení rizika a expozícii

Poisťovňa chce vedieť, v ktorých krajinách podnik skutočne pôsobí, nie iba kde je zapísaný. Tržby podľa krajín sú na to najkonkrétnejšou mierou: ukazujú, či podnik pôsobí väčšinou domáci, alebo či podstatná časť príjmov pochádza z krajín s iným rizikovým profილom — myslite na sankčné riziko, politickú nestabilitu alebo zvýšené riziko prania peňazí. Pri poisteniach dopravy, úverovom poistení a poistení zodpovednosti s medzinárodným krytím je to priamo relevantné pre prémiu a akceptáciu.

Otázka s tou istou súvisí často s ďalšími časťami prešetrovania klienta, ktoré musí poisťovňa vykonať v každom prípade. Ak sú tržby v krajine, ktorá sa nachádza na zozname súvisiacom so sankčným zoznamom, je veľká pravdepodobnosť, že sa bude pýtať aj na to, či podnik alebo jeden z jeho vedúcich predstaviteľov sa nachádza na sankčnom zozname. A pretože medzinárodné tržby často vedú k otázkam o štruktúre za podnikom, v tom istom zozname sa pravidelne objavuje aj otázka kto sú konečnými vlastníkmi podniku. Ak reťazové dossier nemá číselné rozdelenie podľa krajín — iba celkové tržby — neexistuje zdroj na potvrdenie percenta alebo sumy podľa krajín, a táto časť zostáva otvorená na ručné dopĺňanie.

Právny základ: prešetrovanie klienta z Wwft

Táto otázka nepochádza zo zákona o registri obchodu z roku 2007 — ten stanovuje predovšetkým, kto podnik je a kto v ňom vedie, nie odkiaľ tržby pochádzajú. Základ je v prešetrovaní klienta z Zákona o prevencii prania peňazí a financovania terorizmu: poisťovne ako Wwft-inštitúcie sú povinné posúdiť rizikový profil klienta, a geografické rozdelenie tržieb je pri tom štandardným indikátorom zvýšeného rizika.