banka jautā par paredzēto konta izmantošanu, kā es to aizpildu

Plānotais konta izmantošanas veids: darījumu profils, nevis mārketinga teksts

Banka šeit vēlas īsu, faktisko profilu: kādi darījumi, kuras valstis, kādi apjomi un kāda biežums atbilst normālai saimnieciskai darbībai. Tas ir saistīts ar klientu pārbaudi, ko katra banka obligāti veic, pamatojoties uz Direktivu (ES) 2015/849 par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu. Mērķis nav novērtēt, vai jūsu uzņēmējdarbība ir rentabla vai ilgtspējīga — tas ir salīdzināšanas punkts. Vēlākie darījumi tiks pārbaudīti pret to, ko jūs norādāt šobrīd, tāpēc novirze vēlāk var radīt jautājumu, nevis vērtējumu šajā brīdī.

Aprakstiet konkrēti: klientu tipu (fiziska vai juridiska persona), valstu skaitu, ar kurām jūs tiedat vai konkrētas valstis, ja tās ir nozīmīgas, mēneša apgrozījuma norādi darījumos un to, vai darījumos iesaistīts skaidra nauda. Izvairieties no vispārīgu terminu izmantošanas, piemēram, "dažādi maksājumi" — tas biežāk rada papildjautājumu nekā konkrētu atbildi. Ja konto tiek izmantots arī kaut kam, kas tieši neizriet no jūsu Komercreģistra apraksta — piemēram, starptautiski pārsūtījumi grupas sabiedrībai — ir efektīvāk to minēt uzreiz. Tas arī saskan ar to, ko banka bieži atsevišķi vaicā par pie kurām bankām uzņēmums vada kontu: atsevišķi konti dažādās bankās dažādiem naudas plūsmām gandrīz vienmēr rada papildjautājumu.

Kur tas izriet: klientu pārbaude saskaņā ar Wwft

Prasība dokumentēt plānoto konta izmantošanu izriet no Direktīvas (ES) 2015/849 klientu pārbaudīšanas: banka nevis tikai jāzina, kurš ir klients, bet arī jāzina, kāds ir ticams darījumu modelis, lai vēlāk varētu signalizēt novirzes. Šī pārbaude nav atdalīta no dossijas pārējās daļas: banka bieži apvieno plānoto izmantošanu ar jautājumiem par uzņēmuma līdzekļu izcelsmi, jo darījumu profils, kas nesakrīt ar zināmo ienākumu avotu, tiek pamanīts ātrāk. Paša uzņēmuma pamatdati — tiesību forma, reģistrācijas adrese, darbības — jau ir dokumentēti saskaņā ar Komercreģistra likumu 2007, un tie ir pamats, ar ko banka pārbauda norādīto izmantošanu.