cum justific de ce am nevoie de finanțare

Susțineți necesitatea de finanțare cu cifre, nu cu o narațiune

Banca cere de obicei în chestionar nu o prognoză în cuvinte, ci o susținere cu cifre: pentru ce este nevoie de bani, când și cum va fi rambursat. Acea investigație a clienților este obligatorie pentru bancă în virtutea Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului — banca trebuie să cunoască originea și destinația fluxurilor de numerar, inclusiv în cazul unei cereri de finanțare. În practică, aceasta înseamnă de obicei trei componente: o viziune de ansamblu a investițiilor (ce se achiziționează sau se finanțează), o prognoză de lichiditate (cum evoluează poziția de numerar) și o capacitate de rambursare (din ce venituri sau marjă provine amortizarea). Un singur A4 cu o explicație este rar acceptat ca dovadă; banca dorește să vadă un model de cifre subiacent, de obicei cu un orizont de doisprezece până la treizeci și patru de luni.

Ceea ce este adesea trecut cu vederea: banca combină cererea de finanțare cu o serie de aceleași întrebări de control ca și în lista KYB regulată. Întrebări despre cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderii și despre proveniența averii organizației nu aparțin formal susținerii finanțării, dar se află adesea în același chestionar. Dacă răspunsul la acestea se află deja în dosarul lanțului, nu trebuie să fie investigat din nou — este atunci o chestiune de confirmare, nu de furnizare din nou.

Unde este diferit față de o verificare KYB regulată

Diferența cu o acceptare obișnuită a clienților constă în nivelul de detaliu al susținerii. La diligența cuvenită regulată, de obicei este suficientă o trimitere la conturi anuale depuse sau la o evaluare de credit actuală. În cazul unei cereri de finanțare, cel mai important este materialul cifrat prospectiv: banca se uită la ceea ce se întâmplă după împrumut, nu doar la ceea ce se află deja depozitat la Camera de Comerț conform Legii Registrului Comerțului 2007. Aceasta explică de ce un chestionar al băncii privind finanțarea este adesea structurat ușor diferit față de un chestionar al unui asigurător sau al unui client al sustenabilității privind aceeași întreprindere.