защо банката пита колко ще плащам международно

Очаквано платежно движение е част от рисковия профил

Банката поставя този въпрос, за да установи рисковия профил на клиента, а не за да контролира твоите плащания преди те да се осъществят. Съгласно Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма банката трябва да има представа за очаквания начин на използване на сметката при проверката на клиента. Страните извън ЕС, а особено страните, които се появяват на международни санкционни или рискови списъци, се претеглят по-тежко от платежи в рамките на Европа. Очакване, което впоследствие значително се отклонява от практиката, често е причина за допълнителен въпрос, а не първоначалния въпрос.

На практика банката иска оценка: процент от оборота, сума в год или списък на страните, с които се търгува. Това може да се обоснове с същите данни, които използваш и при произходът на средствата на предприятието: обороти по региона, основни клиенти и доставчици, както и валутите, в които се издават фактури. Ако нямаш под ръка това разбивка, то обоснована оценка с марж е по-обичайна от точна цифра — банката търси реалистична представа, а не счетоводна точност. Страни, в които се прилага санкционното законодателство, заслужават отделно внимание; това се отнася към същия тест като или дали предприятието или някой от нейните управители е в санкционен списък.

Основание: проверка на клиента в Wwft

Този въпрос произтича от задължението за проверка на клиента по Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма: банката трябва не само да знае кой е клиента, но и какво е вероятно използване на услугата, за да може да разпознае отклонения впоследствие. Законът за търговския регистър 2007 предоставя на банката основните данни за самото предприятие, но не казва нищо за очаквания платежен поведение — банката трябва да събере това отделно от клиента. Сравни това с въпроса относно при кои банки предприятието поддържа сметки: и това служи, за да се нанесе на карта пълния платежен пейзаж на клиента, а не за оценка на една конкретна транзакция.