miért kérdez rá a bank, mennyit fogok nemzetközi szinten fizetni

A várható fizetési forgalom a kockázatiprofil része

A bank ezt azért kérdezi, hogy megállapítsa az ügyfél kockázatprofilját, nem azért, hogy az előzetes fizetéseit ellenőrizze. A pénzfehérítés és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény értelmében a banknak az ügyfélinformációk összegyűjtésekor képe kell lennie a számla várható felhasználásáról. Az EU-n kívüli országok, különösen az olyan államok, amelyek nemzetközi szankciós vagy kockázati listákon szerepelnek, nagyobb súllyal esnek latba, mint az európai utalások. Az a helyzet, amikor az előzetes becslés utólag jelentősen eltér a gyakorlattól, általában további kérdések kiváltó oka, nem maga az első kérdés.

A gyakorlatban a bank becslésmódot alkalmaz: az árbevétel egy százalékos aránya, éves összeg, vagy azon országok listája, amelyekkel kereskedik. Ez az ugyanakkor felhasználandó adatokkal indokolható meg a vállalkozás vagyonának eredeteaz éves árbevételi adatok régiónként, a legfontosabb vevők és beszállítók, valamint a számlázási valuták. Ha az ilyen bontásban nincsenek adatai, akkor egy indokolt becslés toleranciamarzsa szerint szokottabb, mint egy pontos szám — a bank reális képet keres, nem számviteli pontosságot. Az olyan országok, ahol a szankciós szabályozás játszik szerepet, külön figyelmet érdemelnek; ez ugyanahhoz a vizsgálathoz kapcsolódik, mint az, hogy a vállalkozás vagy annak egyik vezetője szankciólistán szerepel-e.

Jogalap: ügyfélinformációk összegyűjtése a Wwft-ben

Ez a kérdés a pénzfehérítés és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvényben előírt ügyfélinformációk összegyűjtésének kötelezettségéből adódik: a banknak nemcsak azt kell tudnia, hogy ki az ügyfél, de azt is, hogy milyen felhasználás tekinthető valósnak a szolgáltatás igénybevételéhez, hogy később felismerhesse az eltéréseket. A Handelsregisterwet 2007 a banknak alapadatokat nyújt magáról a vállalkozásról, de nem szól a várható fizetési magatartásról — ezt a banknak külön kell az ügyfélnél megtudakolnia. Hasonlítsa össze ezt a kérdéssel mely bankoknál tart számlát a vállalkozás,az ügyfél teljes fizetési környezetének feltérképezéséhez, nem egy konkrét tranzakció megítéléséhez.