proč se banka ptá, kolik budu platit v mezinárodním měřítku

Očekávaný platební styk je součástí profilu rizika

Banka se na to ptá, aby zjistila profil rizika klienta, nikoli aby kontrolovala vaše platby předtím, než budou provedeny. Podle Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu musí banka při ověřování klienta mít představu o předpokládaném používání účtu. Země mimo EU a zejména země figurující na mezinárodních seznamech sankcí nebo seznamech rizik mají vyšší váhu než platby v rámci Evropy. Očekávání, které se postupem času výrazně liší od praxe, je často důvodem k dodatečné otázce, nikoli k první otázce samotné.

V praxi se banka ptá na odhad: procento z obratu, částka za rok nebo seznam zemí, se kterými se obchoduje. To lze podložit stejnými údaji, které používáte také při původu majetku podniku: údaje o obratu podle regionu, hlavní odběratelé a dodavatelé a měny, v nichž se fakturuje. Pokud nemáte toto rozdělení k dispozici, je odůvodněný odhad s rozpětím obvyklejší než přesné číslo — banka hledá věrný obraz, ne účetní přesnost. Země, kterých se dotýkají sanční předpisy, si zaslouží zvláštní pozornost; to se týká stejného testu jako nebo zda je podnikání nebo jeden z jejích vedoucích pracovníků v sanačním seznamu.

Právní základ: ověření klienta v Zákonu o prevenci praní peněz a financování terorismu

Tato otázka vyplývá z povinnosti ověřit klienta podle Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu: banka musí vědět nejen kdo je klient, ale také jaké je věrohodné používání služby, aby později mohla rozpoznat odchylky. Obchodní zákon 2007 poskytuje bance základní údaje o podniku samotnému, ale neříká nic o očekávaném chování při platbách — to musí banka od klienta zjistit zvlášť. Srovnejte to s otázkou týkající se u kterých bank podnik vede účty: rovněž to slouží k mapování úplné platební krajiny klienta, nikoli k posouzení jedné konkrétní transakce.