perché la banca chiede quanto pagherò a livello internazionale

Il traffico di pagamento previsto fa parte del profilo di rischio

La banca chiede questo per stabilire il profilo di rischio del cliente, non per controllare i tuoi pagamenti prima che avvengano. Secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, la banca deve avere un quadro dell'uso previsto del conto durante l'esame della clientela. I paesi al di fuori dell'UE, e in particolare i paesi che figurano su elenchi internazionali di sanzioni o rischio, pesano più dei pagamenti all'interno dell'Europa. Un'aspettativa che successivamente si rivela significativamente diversa dalla pratica è spesso il trigger di una domanda di follow-up, non la prima domanda stessa.

In pratica la banca chiede una stima: una percentuale del fatturato, un importo all'anno, o un elenco di paesi con i quali si commercia. Questo può essere giustificato con gli stessi dati che utilizzi anche per l'origine dei fondi dell'impresa: cifre di fatturato per regione, principali clienti e fornitori, e le valute in cui vengono emesse le fatture. Se non disponi di quella ripartizione, una stima giustificata con un margine è più comune di un importo esatto — la banca cerca un quadro realistico, non una precisione contabile. I paesi in cui si applica la normativa sulle sanzioni meritano attenzione particolare; ciò riguarda lo stesso test di o se l'impresa o uno dei suoi amministratori è inscritta su un elenco di sanzioni.

Fondamento: esame della clientela nella Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo

Questa domanda deriva dall'obbligo di esame della clientela secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo: la banca non deve solo sapere chi è il cliente, ma anche quale sia un uso plausibile della fornitura di servizi, per poter riconoscere le deviazioni in seguito. La Legge sul Registro delle imprese 2007 fornisce alla banca i dati di base sull'impresa stessa, ma non dice nulla sul comportamento di pagamento previsto — la banca deve ottenerlo separatamente dal cliente. Confronta questo con la domanda su presso quali banche l'impresa detiene conti: anche questo serve a mappare il panorama completo dei pagamenti del cliente, non per valutare una singola transazione specifica.