kodėl bankas paklausimas, kiek aš planuoju tarptautinio mokėjimo

Numatomas mokėjimų srautas yra rizikos profilio dalis

Bankas tai klausia siekdamas nustatyti kliento rizikos profilį, o ne tam, kad kontroliuotų jūsų mokėjimus prieš juos atliekant. Pagal Įstatymą dėl pinigų plovimo ir teroristinio finansavimo prevencijos bankas atlikdamas kliento tyrimą turi turėti žinią apie numatytą sąskaitos naudojimą. ES šalys neįtrauktos, o ypač šalys, kurios figuruoja tarptautiniuose sankcijų ar rizikos sąrašuose, šiame kontekste sveriamos sunkiau nei Europos šalies atliekami mokėjimai. Numatytas naudojimas, kuris vėliau praktikoje žymiai skiriasi, dažnai yra tolesnio klausimo priežastis, o ne paties pirmojo klausimo.

Praktikoje bankas klausia įvertinimo: procentinę dalį iš apyvartos, metinę sumą arba valstybių, su kuriomis prekiaujama, sąrašą. Tai gali būti pagrįsta tomis pačiomis duomenimis, kuriuos taip pat naudojate: įmonės turto kilmę: apyvartos skaičiai pagal regionus, pagrindiniai pirkėjai ir tiekėjai bei valiutos, kuriomis išrašomos sąskaitos faktūros. Jei neturite šio suskaidymo paruošto, pagrįstas įvertinimas su marža yra labiau priimtinas nei tikslus skaičius — bankas siekia realistinio vaizdo, o ne apskaitos tikslumo. Valstybės, kuriose galioja sankcijų teisė, nusipelno atskiro dėmesio; tai paveikia tą pačią patikrą kaip arba įmonė arba vienas iš jos vadovų yra sankcijų sąraše.

Pagrindas: kliento tyrimas pagal Pinigų plovimo prevencijos įstatymą

Šis klausimas kyla iš kliento tyrimo pareigos pagal Įstatymą dėl pinigų plovimo ir teroristinio finansavimo prevencijos: bankas turi žinoti ne tik tai, kas yra klientas, bet ir tai, koks yra plausybilus paslaugos naudojimas, kad vėliau galėtų atpažinti nukrypimus. Prekybos registravimo įstatymas 2007 m. suteikia bankui bazinius duomenis apie pačią įmonę, tačiau nieko nesako apie numatytą mokėjimų elgesį — bankas turi tai atskirai paprašyti iš kliento. Palyginkite su klausimu apie kuriuose bankuose įmonė laiko sąskaitas: tai taip pat skirta siekiant numatyti visos kliento mokėjimų panoramos, o ne tam, kad įvertintumėte vieną konkrečią operaciją.