Warum fragt die Bank, wie viel ich international zahlen werde

Erwarteter Zahlungsverkehr ist Teil des Risikoprofils

Die Bank fragt danach, um das Risikoprofil des Kunden festzustellen, nicht um deine Zahlungen zu kontrollieren, bevor sie stattfinden. Gemäß dem Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung muss die Bank beim Kundensorgfaltspflichten ein Bild der erwarteten Kontonutzung haben. Länder außerhalb der EU, insbesondere Länder auf internationalen Sanktions- oder Risikolisten, wiegen dabei schwerer als Zahlungen innerhalb Europas. Eine Erwartung, die sich nachträglich erheblich von der Praxis unterscheidet, ist häufig der Anlass für eine Anschlussfrage, nicht die erste Frage selbst.

In der Praxis fragt die Bank nach einer Schätzung: einem Prozentsatz des Umsatzes, einem Betrag pro Jahr oder einer Liste von Ländern, mit denen gehandelt wird. Dies kann mit denselben Daten untermauert werden, die du auch verwendest bei die Herkunft des Vermögens des Unternehmens: Umsatzzahlen pro Region, wichtigste Abnehmer und Lieferanten sowie die Währungen, in denen fakturiert wird. Wenn du diese Aufschlüsselung nicht zur Hand hast, ist eine fundierte Schätzung mit einer Spanne üblicher als eine genaue Zahl — die Bank sucht ein realistisches Bild, keine buchhalterische Präzision. Länder, in denen Sanktionsvorschriften eine Rolle spielen, verdienen besondere Aufmerksamkeit; dies berührt denselben Test wie ob das Unternehmen oder einer seiner Geschäftsführer auf einer Sanktionsliste steht.

Grundlage: Kundensorgfaltspflichten im GwG

Diese Frage ergibt sich aus der Verpflichtung zur Kundensorgfaltspflicht im Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung: Die Bank muss nicht nur wissen, wer der Kunde ist, sondern auch, was eine plausible Nutzung der Dienstleistung ist, um Abweichungen später erkennen zu können. Das Handelsregistergesetz 2007 liefert der Bank die Basisdaten über das Unternehmen selbst, sagt aber nichts über erwartetes Zahlungsverhalten — das muss die Bank separat beim Kunden erfragen. Vergleiche dies mit der Frage nach bei welchen Banken das Unternehmen Konten führt: Auch dies dient dazu, die gesamte Zahlungslandschaft des Kunden abzubilden, nicht um eine einzelne Transaktion zu beurteilen.