zakaj banka sprašuje, koliko bom plačal v tujini

Pričakovan plačilni promet je del профила tveganja

Banka to sprašuje, da bi ugotovila профil tveganja stranke, ne da bi nadzirala tvoja plačila, preden se izvedejo. V skladu z Zakonom o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma mora banka pri pregledu strank razumeti pričakovanou uporabo računa. Države izven EU, zlasti države, ki se pojavljajo na mednarodnih seznamih sankcij ali tveganj, tehtajo težje kot plačila znotraj Evrope. Pričakovanje, ki se pozneje bistveno razlikuje od prakso, je pogosto sprožilec za nadaljnje vprašanje, ne pa prvo vprašanje samo.

V praksi banka vprašuje za oceno: odstotek prihodkov, znesek na leto ali seznam držav, s katerimi se trguje. To je mogoče utemeljiti z enakimi podatki, ki jih uporabljate tudi pri izvoru premoženja podjetja: ustvarjanje prihodkov po regijah, glavne stranke in dobavitelje ter valute, v katerih se fakturira. Če te razdelitve nimate pripravljene, je utemeljena ocena z maržo bolj običajna kot natančna številka — banka išče realno sliko, ne računovodske natančnosti. Države, kjer so relevantne sankcijske uredbe, si zaslužijo posebno pozornost; to se nanaša na isti test kot ali je podjetje ali kateri od njegovih upravljavcev na sankcijskem seznamu.

Pravna podlaga: pregled stranke v Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma

To vprašanje izhaja iz obveznosti preverjanja strank v Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma: banka mora vedeti ne samo, kdo je stranka, temveč tudi, kaj je verodostojno uporabe storitev, da lahko kasneje prepozna odstopanja. Zakon o trgovinskem registru iz leta 2007 banci zagotavlja osnovne podatke o samem podjetju, vendar ne govori o pričakovanem vedenju glede plačil — to mora banka ločeno pridobiti od stranke. Primerjajte to z vprašanjem o pri katerih bankah ima podjetje odperte račune: tudi to služi za preslikavo celotnega plačilnega okolja stranke, ne za oceno ene samo transakcije.