de ce întreabă banca cât voi plăti pe plan internațional

Traficul de plăți aşteptat face parte din profilul de risc

Banca întreabă acest lucru pentru a stabili profilul de risc al clientului, nu pentru a-ţi controla plăţile înainte ca acestea să aibă loc. Conform Legii privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului, banca trebuie să aibă o imagine a utilizării aşteptate a contului în cadrul investigației clientelei. Ţările din afara UE, și în special ţările care apar pe listele internaționale de sancțiuni sau riscuri, cântăresc mai mult decât plăţile în cadrul Europei. O aşteptare care se abate semnificativ de la practică este adesea declanșatorul pentru o întrebare de urmărire, nu chiar prima întrebare.

În practică, banca cere o estimare: un procent din cifra de afaceri, o sumă pe an, sau o listă de ţări cu care se face schimb comercial. Aceasta poate fi susţinută cu aceleași date pe care le folosești și la proveniența averii organizației: cifre de vânzări pe regiune, principalii cumpărători și furnizori, și valutele în care se facturează. Dacă nu ai acea detaliere la îndemână, o estimare fundamentată cu o marjă este mai obișnuită decât un cifra exactă — banca caută o imagine realistă, nu precizie contabilă. Ţările în care reglementarea sancțiunilor este relevantă merită atenție separată; aceasta se referă la aceeași evaluare ca dacă întreprinderea sau vreunul dintre administratorii ei se află pe o listă de sancțiuni.

Bază legală: investigația clientelei conform Legii privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului

Această întrebare rezultă din obligația de investigație a clientelei conform Legii privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului: banca trebuie nu doar să știe cine este clientul, ci și care este o utilizare plauzibilă a serviciilor, pentru a putea identifica abaterile ulterior. Legea Registrului Comerțului 2007 furnizează băncii datele de bază despre întreprinderea în sine, dar nu spune nimic despre comportamentul de plată aşteptat — banca trebuie să obțină aceasta separat de la client. Compară aceasta cu întrebarea privind la care bănci menține întreprinderea conturi: și aceasta servește pentru a cartografia peisajul complet de plăți al clientului, nu pentru a evalua o tranzacție specifică.