għaliex titola il-bank kemm sejrin nħallas internazzjonalment

Il-traffic tal-pagamenti mistenni huwa parti tal-profil tar-riskju

Il-bank tistaqsi dan biex tistabbilixxi l-profil tar-riskju tal-client, mhux biex tikkontrolla l-pagamenti tiegħek qabel ma jseħħu. Taħt il-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħaxix u l-Finanzjament tal-Terroriżmu, il-bank għandha jkollha stampa tal-użu mistenni tal-kont waqt l-investigazzjoni tal-client. Il-pajjiżi barra l-UE, u b'mod partikolari l-pajjiżi li jidħlu f'listi internazzjonali ta' sanzzjonijiet jew riskju, għandhom piż akbar minn pagamenti ġewwa l-Ewropa. Aspettattiva li allura tiskadi ħafna mill-prattika hija ħafn tas-sempli biex kkawża mistoqsija ta' segwitu, mhux l-ewwel mistoqsija stess.

Fil-prattika, il-bank tistaqsi għal stima: persentaġġ tal-fatturaw, ammont per sena, jew lista ta' pajjiżi li magħhom jiġi kummerċ. Dan jista' jiġi appoġġat b'dati identiċi li tuża wkoll għal il-oriġini tal-assi tal-intrapriża: ċifri tal-fatturaw per reġjun, prinċipali accepturi u fornituri, u l-valuti li fiha jiġi ffatturaw. Jekk m'għandekx dik l-analizi pratika, allura stima appoġġata b'marġin hija iktar ordinarja minn numru eżatt — il-bank qiegħda tfittex stampa realistika, mhux preċiżjoni kuntabilistika. Il-pajjiżi fejn tiskì l-leġiżlazzjoni dwar sanzzjonijiet, jistħoqqilhom attenzjoni separata; dan jilgħab mal-istess test bħal jew l-intrapriża jew wieħed mill-amministraturi tagħha fuq lista ta' sanzzjonijiet.

Bażi: investigazzjoni tal-client fil-Wwft

Din il-mistoqsija toħroġ mill-obbliguazzjoni għal investigazzjoni tal-client taħt il-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħaxix u l-Finanzjament tal-Terroriżmu: il-bank għandha taf mhux biss min hu l-client, iżda wkoll x'użu plausibbli tal-provvista ta' servizz hu, biex tista' taħseb l-irregolaritajiet wara. Il-Liġi tar-Reġistru tal-Kummerċ 2007 tagħti lil-bank il-bażi ta' dati dwar l-intrapriża nnifisha, iżda ma tgħidx xejn dwar it-taħsiba tal-imġiba tal-pagamenti — il-bank għandha tieħu dan separatament mill-client. Qabbel dan mal-mistoqsija dwar f'liema banek l-intrapriża tgħandha kontis mkettba: dan huwa ħadd biex jimmodella l-panorama kompleta tal-pagamenti tal-client, mhux biex tiġi vvalutata transazzjoni waħda speċifika.