miksi pankki kysyy, kuinka paljon maksan kansainvälisesti

Odotettu maksuliikenne on osa riskiprofiilia

Pankki kysyy tätä asiakkaan riskiprofiilin määrittämiseksi, ei valvomaan maksujasi ennen niiden suorittamista. Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain mukaan pankin on asiakastutkimuksessaan oltava selvä käsitys tilin odotettavasta käytöstä. EU:n ulkopuolisissa maissa ja erityisesti kansainvälisissä pakotteita tai riskejä koskevissa luetteloissa olevissa maissa maksut painottuvat enemmän kuin Euroopan sisäiset maksut. Odotus, joka jälkikäteen poikkeaa käytännössä merkittävästi, on usein syy jatkovastauksen esittämiseen, ei ensimmäinen kysymys itsessään.

Käytännössä pankki kysyy arviota: prosenttiosuutta liikevaihdosta, vuosittaista määrää tai luetteloa maista, joiden kanssa käydään kauppaa. Sitä voidaan perustella samoilla tiedoilla, joita käytät myös yrityksen varallisuuden alkuperästä: liikevaihtoluvut alueittain, tärkeimmät asiakkaat ja toimittajat sekä valuutat, joissa laskutetaan. Jos sinulla ei ole tätä erittelyä käytettävissä, perusteltu arvio marginaalilla on yleisempää kuin tarkka luku — pankki etsii realistista kuvaa, ei kirjanpidollista tarkkuutta. Maat, joissa pakotesäännökset ovat relevantteja, vaativat erityistä huomiota; se liittyy samaan testiin kuin tai yritys tai yksi sen hallituksen jäsenistä on pakoteluettelossa.

Perusta: asiakastutkimus Wwft-laissa

Tämä kysymys johtuu Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain mukaisen asiakastutkimuksen velvoitteesta: pankin on tiedettävä paitsi kuka asiakas on, myös mikä on uskottava palvelun käytön muoto, jotta se voi myöhemmin tunnistaa poikkeamat. Kaupparekisterilaki 2007 toimittaa pankille peustiedot yrityksestä itsestään, mutta ei kerro mitään odotetusta maksujen käyttäytymisestä — pankin on pyydettävä tämä erikseen asiakkaalta. Vertaa tätä kysymykseen millä pankeilla yritys pitää tilejä: sekin on tarkoitettu asiakkaan maksumaailman kokonaisvaltaiseksi kartoitukseksi, ei yhden tietyn tapahtuman arvioimiseksi.