pourquoi la banque me demande combien je vais payer à l'international

Le trafic de paiement attendu fait partie du profil de risque

La banque pose cette question pour établir le profil de risque du client, non pour contrôler tes paiements avant qu'ils ne soient effectués. En vertu de la Directive (UE) 2015/849 relative à la prévention de l'utilisation du système financier aux fins du blanchiment de capitaux ou du financement du terrorisme, la banque doit, lors de l'étude de la clientèle, avoir une image du usage attendu du compte. Les pays en dehors de l'UE, et notamment les pays figurant sur des listes internationales de sanctions ou de risque, pèsent davantage que les paiements au sein de l'Europe. Une attente qui s'écarte considérablement de la pratique par la suite est souvent le déclencheur d'une question de suivi, non la première question elle-même.

En pratique, la banque demande une estimation : un pourcentage du chiffre d'affaires, un montant par an, ou une liste des pays avec lesquels des échanges commerciaux ont lieu. Cela peut être soutenu par les mêmes données que tu utilises également pour l'origine des actifs de l'entreprise: les chiffres du chiffre d'affaires par région, les principaux clients et fournisseurs, et les devises dans lesquelles tu facturas. Si tu n'as pas cette ventilation à disposition, une estimation justifiée avec une marge est plus courante qu'un chiffre exact — la banque cherche une image réaliste, non une précision comptable. Les pays où la réglementation en matière de sanctions s'applique méritent une attention particulière ; cela relève du même critère que ou l'entreprise ou l'un de ses administrateurs figure sur une liste de sanctions.

Fondement : étude de la clientèle en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme

Cette question découle de l'obligation d'étude de la clientèle en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme : la banque doit non seulement savoir qui est le client, mais aussi quel est un usage plausible de la prestation de services, afin de pouvoir identifier les écarts par la suite. La Loi sur le registre du commerce de 2007 fournit à la banque les données de base sur l'entreprise elle-même, mais ne dit rien sur le comportement de paiement attendu — la banque doit l'obtenir séparément auprès du client. Comparez ceci avec la question sur auprès de quelles banques l'entreprise tient des comptes: celle-ci sert également à cartographier le paysage de paiement complet du client, non à évaluer une transaction spécifique.