hvorfor spørger banken, hvor meget jeg internationalt skal betale

Forventet betalingstrafik er en del af risikoprofilen

Banken spørger om dette for at fastslå kundens risikoprofil, ikke for at kontrollere dine betalinger, før de foretages. I henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning og finansiering af terrorisme skal banken have et billede af den forventede brug af kontoen under kundedue diligence. Lande uden for EU, og især lande, der optræder på internationale sanktions- eller risikolister, vejer tungere end betalinger inden for Europa. En forventning, der efterfølgende afviger betydeligt fra praksis, er ofte udløseren for et opfølgende spørgsmål, ikke det første spørgsmål selv.

I praksis spørger banken om et skøn: en procentdel af omsætningen, et beløb pr. år eller en liste over lande, som der handles med. Det kan understøttes med de samme data, som du også bruger til oprindelsen af virksomhedens formue: omsætningstal pr. region, vigtigste kunder og leverandører samt de valutaer, som der faktureres i. Hvis du ikke har denne opdeling parat, er et begrundet skøn med en margin mere almindeligt end et nøjagtigt tal — banken søger et realistisk billede, ikke bogholderisk præcision. Lande, hvor sanktionslovgivning spiller en rolle, fortjener særlig opmærksomhed; det vedrører den samme test som eller virksomheden eller en af dens bestyrelsesmedlemmer er på en sanktionsliste.

Retsgrundlag: kundedue diligence i Wwft'en

Dette spørgsmål følger af kravet om kundedue diligence i loven om forebyggelse af hvidvaskning og finansiering af terrorisme: banken skal ikke blot vide, hvem kunden er, men også hvad en plausibel brug af tjenesten er, for at kunne genkende afvigelser senere. Handelsregisterloven 2007 giver banken basisoplysninger om virksomheden selv, men siger intet om forventet betalingsadfærd — det skal banken indhente særskilt hos kunden. Sammenlign dette med spørgsmålet om hvilke banker virksomheden har konti ved: det tjener også til at kortlægge kundens fulde betalingslandskab, ikke til at vurdere en enkelt transaktion.