prečo sa banka pýta, koľko budem platiť v medzinárodnom styku

Očakávaný platobný styk je súčasťou profilu rizika

Banka to požaduje, aby si vytvorila profil rizika klienta, nie aby kontrolovala tvoje platby pred ich uskutočnením. Podľa zákona na ochranu pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu musí mať banka pri skúmaní klienta predstavu o očakávanom použití účtu. Krajiny mimo EÚ a najmä krajiny figurujúce na medzinárodných sankčných alebo zoznamoch rizík majú pri tom väčšiu váhu ako platby v rámci Európy. Očakávanie, ktoré sa neskôr výrazne odchyľuje od praxe, je často spúšťačom nasledujúcej otázky, nie prvej otázky samotnej.

V praxi banka požaduje odhad: percento z obratu, sumu za rok alebo zoznam krajín, s ktorými sa obchoduje. To je možné zdôvodniť tými istými údajmi, ktoré používaš aj pri pôvode majetku podniku: výkazy obratu podľa regióna, hlavní odberatelia a dodávatelia a valuty, v ktorých sa fakturuje. Ak nemáš túto analýzu po ruke, je zvyčajnejší zdôvodnený odhad s rozpätím ako presné číslo — banka hľadá reálny obraz, nie účtovnú presnosť. Krajiny, v ktorých sa uplatňuje sankčná legislatíva, si zaslúžia osobitnú pozornosť; to súvisí s tou istou skúškou ako alebo či podnik alebo jeden z jeho vedúcich predstaviteľov figuruje na sankčnom zozname.

Právny základ: skúmanie klienta v zákone na ochranu pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu

Táto otázka vyplýva z povinnosti skúmania klienta podľa zákona na ochranu pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu: banka musí vedieť nielen to, kto je klient, ale aj to, čo je pravdepodobným použitím poskytovanej služby, aby mohla neskôr rozpoznať odchýlky. Zákon o obchodnom registri z roku 2007 poskytuje banke základné údaje o samotnom podniku, ale nič nevravie o očakávanom platobnom správaní — to musí banka získať zvlášť od klienta. Porovnaj to s otázkou u ktorých bánk podnik vedie účty: aj to slúži na zmapovanie celej platobnej krajiny klienta, nie na posúdenie jedinej konkrétnej transakcie.