hvorfor skal jeg levere så mange dokumenter til min bank

Kundeundersøgelse skal gentages periodisk, ikke kun ved åbning

Banken spørger ikke stadig mere, men stadig igen: kundeundersøgelsen fra loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme er ikke en engangsgennemgang ved åbning af kontoen, men en løbende forpligtelse. Når der sker ændringer i strukturen, aktiviteterne eller risikoprofilen for virksomheden, skal banken opdatere dossieret. Det forklarer, hvorfor de samme spørgsmål — hvem der kontrollerer virksomheden, hvor pengene kommer fra, hvem man handler med — kommer tilbage med mellemrum, selv hvis der ikke er sket væsentlige indholdsmæssige ændringer.

Hvad der ofte føles som "stadig mere", er i praksis en kombination af tre ting: en periodisk revurdering, der alligevel er forløbet, en ændring hos virksomheden selv som f.eks. en ny bestyrelsesmedlem eller aktionær, og en skerpelse af bankets interne risikopolitik som følge af tilsyn. Spørgsmål om hvem der er virksomhedens ultimative begunstigede ejere og om oprindelsen af virksomhedens formue hører til kernen i denne undersøgelse og kommer derfor hyppigst tilbage, nogle gange med en anden formulering end forrige gang.

Hvor det følger af: Wwft og handelsregistret

Kundeundersøgelsen under Wwft forpligter banken til at fastslå og holde kundens identitet og risikoprofil opdateret — sidstnævnte er grundlaget for gentagne anmodninger. En del af de ønskede oplysninger, såsom bestyrelsesmedlemmer og adresse, er allerede fastslået i handelsregisteret under Handelsregisterwet 2007, men banken skal selv verificere det og må ikke uden videre stole på registeret. Spørgsmål, der specifikt handler om politisk fremtrædende personer, som behandlet i eller en bestyrelsesmedlem eller interessent er en politisk fremtrædende person, følger af samme Wwft-systematik for øget risikoanalyse.