por que preciso entregar tantos documentos ao meu banco

A investigação de cliente deve ser repetida periodicamente, não apenas na abertura

O banco não pede cada vez mais, mas sim repetidamente: a investigação de cliente prevista na Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo não é uma verificação única na abertura da conta, mas uma obrigação contínua. Assim que algo mude na estrutura, nas atividades ou no perfil de risco da empresa, o banco deve atualizar o dossier. Isto explica por que as mesmas perguntas — quem controla a empresa, de onde vem o dinheiro, com quem se fazem negócios — reaparece com alguma regularidade, mesmo quando há pouca mudança substancial.

O que muitas vezes parece "cada vez mais" é, na prática, uma combinação de três coisas: uma reavaliação periódica que entretanto decorreu, uma alteração na própria empresa como um novo administrador ou acionista, e o aperfeiçoamento da política de risco interno do banco na sequência da supervisão. Questões sobre quem são os beneficiários finais da empresa e sobre a origem do patrimônio da empresa fazem parte do núcleo desta investigação e, portanto, surgem com maior frequência, às vezes com uma formulação diferente da anterior.

De onde isto resulta: a Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo e o registo comercial

A investigação de cliente da Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo obriga o banco a estabelecer e manter atualizado a identidade e o perfil de risco de um cliente — este último é a base para pedidos repetidos. Parte dos dados solicitados, como administradores e endereço de estabelecimento, já estão registados no registo comercial sob a Lei do Registo Comercial de 2007, mas o banco deve verificá-lo por si e não pode simplesmente confiar no registo. Questões que especificamente abordam pessoas politicamente proeminentes, conforme tratado em ou se um administrador ou interessado é uma pessoa politicamente proeminente, resultam da mesma sistemática da Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo de investigação de risco aumentado.