por qué debo presentar tantos documentos a mi banco

La investigación de clientes debe repetirse periódicamente, no solo en la apertura

El banco no pregunta cada vez más, sino cada vez de nuevo: la investigación de clientes conforme a la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo no es una verificación única en la apertura de la cuenta, sino una obligación continua. Siempre que cambie la estructura, las actividades o el perfil de riesgo de la empresa, el banco debe actualizar el expediente. Esto explica por qué las mismas preguntas —quién controla la empresa, de dónde proviene el dinero, con quién se hacen negocios— reaparecen con cierta regularidad, incluso si el contenido ha cambiado poco.

Lo que a menudo se percibe como "cada vez más" es en la práctica una combinación de tres cosas: una reevaluación periódica que se ha vencido, un cambio en la empresa misma como un nuevo administrador o accionista, y un endurecimiento de la política interna de riesgos del banco como resultado de la supervisión. Preguntas sobre quiénes son los beneficiarios últimos de la empresa y sobre el origen de los fondos de la empresa forman parte del núcleo de esta investigación y por lo tanto reaparecen con mayor frecuencia, a veces con una formulación diferente a la anterior.

De dónde se deduce: la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y el registro mercantil

La investigación de clientes de la LPCFT obliga al banco a identificar y mantener actualizado el perfil de riesgo de un cliente —esto último es la base de las solicitudes repetidas. Parte de los datos solicitados, como administradores y domicilio, ya constan en el registro mercantil conforme a la Ley del Registro Mercantil de 2007, pero el banco debe verificarlo por sí mismo y no puede basarse simplemente en el registro. Las preguntas que se refieren específicamente a personas públicamente prominentes desde una perspectiva política, tal como se aborda en si un administrador o interesado es una persona públicamente prominente desde una perspectiva política, derivan de la misma sistemática de la LPCFT de investigación de riesgo elevado.