Kodėl turiu pateikti tiek daug dokumentų savo bankui

Kliento tyrinėjimas turi būti atliekamas periodiškai, o ne tik atliekant atidarymo procedūrą

Bankas prašo ne vis daugiau, o vis iš naujo: kliento tyrinėjimas pagal Pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos įstatymą nėra vienkartinė sąskaitos atidarymo metu atliekama patikra, bet nuolatinė pareiga. Kai tik pasikeičia įmonės struktūra, veikla arba rizikos profilis, bankas turi atnaujinti bylą. Tai paaiškina, kodėl tie patys klausimai — kas kontroliuoja įmonę, iš kur ateina pinigai, su kuo vedama veikla — iš laiko į laiką pasikartoja, net jei iš esmės daug kas nepasikeitė.

Tai, kas dažnai tereiškia "vis daugiau", praktikoje yra trijų dalykų kombinacija: periodinis pervertinimas, kurio terminas jau praėjo, pačios įmonės pasikeitimas, pavyzdžiui, naujas vadovas arba akcinininkas, ir banko vidaus rizikos politikos griežtinimas, atsižvelgiant į priežiūrą. Klausimai apie kurie yra galutiniai naudos gavėjai iš įmonės ir apie įmonės turto kilmę yra šio tyrinėjimo esmės dalis ir todėl pasikartoja dažniau, kartais su kitokia formuluote nei prieš tai.

Iš ko tai išplaukia: Wwft ir verslo registras

Wwft nustatytą kliento tyrinėjimą bankas turi nustatyti kliento tapatybę ir rizikos profilį, ir jį išlaikyti aktualų — pastarasis yra pakartotinių prašymų pagrindas. Dalis prašomų duomenų, pavyzdžiui, vadovai ir buveinės adresas, jau nustatyti komerciniame registre pagal 2007 m. Komercinio registro įstatymą, tačiau bankas turi tai patikrinti pats ir negali tiesiog pasikliauti registru. Klausimai, kurie konkrečiai yra susiję su politiniais žinomais asmenimis, kaip aptariant ar vadovas arba suinteresuotas asmuo yra politinis žinomas asmuo, kyla iš to paties Wwft šaltinio — padidinto rizikos kontrolės sistemos.